Amil com coparticipação
A Amil pode oferecer planos com coparticipação em diferentes modalidades, especialmente em contratos empresariais, PME e MEI.
Amil →
Plano de saúde com coparticipação: entenda como funciona e se vale a pena
Entenda como funciona a coparticipação, quando ela pode valer a pena, quais serviços podem gerar cobrança adicional e o que analisar antes de contratar um plano de saúde com esse modelo.
O que é coparticipação no plano de saúde?
Coparticipação é um valor pago pelo beneficiário quando ele utiliza determinados serviços do plano de saúde, como consultas, exames, terapias ou procedimentos.
Além da mensalidade, o usuário paga uma parte do custo do atendimento realizado, conforme as regras previstas no contrato.
A ANS define coparticipação como o valor devido à operadora em razão da realização de um procedimento ou evento em saúde.
A franquia, por outro lado, é o valor definido em contrato até o qual a operadora não tem responsabilidade de cobertura. Esses mecanismos são opcionais para o consumidor na contratação do plano.
Compare Planos de Saúde
*Valores referenciais para planos de entrada e sujeitos a variações conforme idade, região, rede credenciada e modalidade de contratação.
Plano Individual
A partir de
R$ 150/mês
- ✓ Contratação direta
- ✓ Opção para uma pessoa
- ✓ Escolha por faixa etária
Plano Familiar
A partir de
R$ 150/mês
- ✓ Inclusão de dependentes
- ✓ Cobertura para a família
- ✓ Melhor organização em um contrato
Plano Empresarial
A partir de
R$ 90/mês
- ✓ Benefício para funcionários
- ✓ Custo mais competitivo
- ✓ Opções por quantidade de vidas
Plano PME
A partir de
R$ 100/mês
- ✓ Ideal para pequenas empresas
- ✓ Inclusão de sócios e colaboradores
- ✓ Planos com rede regional ou nacional
Plano MEI
A partir de
R$ 90/mês
- ✓ Contratação pelo CNPJ
- ✓ Possibilidade de incluir dependentes
- ✓ Mensalidade geralmente mais acessível
Plano por Adesão
A partir de
R$ 130/mês
- ✓ Contratação por entidade de classe
- ✓ Opção sem empresa própria
- ✓ Possibilidade de incluir dependentes
Como funciona um plano de saúde com coparticipação?
No plano com coparticipação, o beneficiário paga a mensalidade normalmente e, quando utiliza determinados serviços, paga também uma parte do valor daquele atendimento.
Essa cobrança pode aparecer na mensalidade seguinte ou em fatura posterior, dependendo do faturamento da operadora e do prestador.
Em explicação sobre coparticipação, canal público informa que o valor pode ser cobrado junto com a mensalidade após o faturamento do prestador, podendo ou não ocorrer no mês seguinte ao atendimento.
Exemplo simples
Se o plano cobra coparticipação por consulta, o beneficiário paga a mensalidade do plano e, ao realizar uma consulta, pode receber uma cobrança adicional referente ao uso daquele serviço.
Qual a diferença entre plano com coparticipação e sem coparticipação?
O plano com coparticipação pode ser mais econômico para quem usa pouco. Já o plano sem coparticipação pode ser melhor para quem faz consultas, exames, terapias ou acompanhamento médico com frequência.
Com coparticipação
Como funciona: Tem mensalidade e cobrança adicional quando o plano é usado | Melhor para: Quem usa pouco o plano e quer reduzir a mensalidade
Sem coparticipação
Como funciona: Tem mensalidade fixa, sem cobrança adicional por uso coberto conforme contrato | Melhor para: Quem usa o plano com frequência e quer mais previsibilidade
Quais são as vantagens do plano com coparticipação?
Mensalidade geralmente mais baixa
Planos com coparticipação costumam ter valor mensal menor em comparação com planos sem coparticipação semelhantes.
Boa opção para quem usa pouco
Pode ser interessante para pessoas que usam o plano apenas em situações pontuais ou preventivas.
Alternativa para empresas
Empresas podem usar a coparticipação para oferecer plano de saúde aos colaboradores com melhor controle de custos.
Possibilidade de contratar uma rede melhor
Em alguns casos, a mensalidade menor permite contratar uma categoria de plano com rede mais interessante.
Mais consciência de uso
Como existe cobrança por utilização, o beneficiário tende a acompanhar melhor quando e como utiliza o plano.
Quais cuidados tomar antes de contratar?
Verifique quais serviços têm cobrança
Nem todo atendimento necessariamente terá a mesma cobrança. Confira consultas, exames, pronto-socorro, terapias, internações e procedimentos.
Analise o percentual ou valor cobrado
A coparticipação pode ser em valor fixo ou percentual, conforme contrato.
Veja se existe limite de cobrança
Alguns contratos podem prever limites para evitar cobranças muito altas. Confirme antes de contratar.
Avalie sua frequência de uso
Quem usa o plano com frequência pode acabar pagando mais no total.
Leia o contrato
A coparticipação precisa estar clara no contrato, incluindo os serviços que geram cobrança e a forma de cálculo.
Quais serviços podem ter coparticipação?
A coparticipação pode variar conforme contrato, mas pode aparecer em serviços como:
Consultas médicas
Pode ter coparticipação? Sim | Atenção: Confira valor por consulta
Exames simples
Pode ter coparticipação? Sim | Atenção: Pode variar por tipo de exame
Exames complexos
Pode ter coparticipação? Sim | Atenção: Pode ter cobrança maior
Terapias
Pode ter coparticipação? Sim | Atenção: Importante para quem faz sessões frequentes
Pronto-socorro
Pode ter coparticipação? Sim | Atenção: Verifique regra de urgência e emergência
Internações
Pode ter coparticipação? Depende do contrato | Atenção: Leia condições específicas
Cirurgias
Pode ter coparticipação? Depende do contrato | Atenção: Pode seguir regras próprias
Parto
Pode ter coparticipação? Depende do contrato | Atenção: Conferir se há cobertura obstétrica
Qual a diferença entre coparticipação e franquia?
Coparticipação é o valor pago pelo beneficiário depois da realização de um procedimento ou evento em saúde. Franquia é o valor definido no contrato até o qual a operadora não tem responsabilidade de cobertura. A ANS diferencia os dois mecanismos e informa que ambos são opcionais na contratação do plano.
Coparticipação
O que significa: O beneficiário paga uma parte quando usa determinado serviço
Franquia
O que significa: O beneficiário arca com despesas até um valor definido em contrato
Sem coparticipação
O que significa: O beneficiário paga apenas a mensalidade, conforme cobertura contratada
Plano com coparticipação vale a pena?
O plano com coparticipação pode valer a pena para quem deseja pagar uma mensalidade menor e usa pouco os serviços médicos.
Também pode ser uma boa alternativa para empresas que querem oferecer plano de saúde aos colaboradores com controle de custos.
Pode ser interessante para:
pessoas saudáveis que usam pouco o plano;
famílias que priorizam mensalidade menor;
empresas que querem reduzir custo fixo;
MEIs que buscam plano mais acessível;
quem quer acesso a uma rede melhor pagando menos por mês.
Quando pode não valer a pena?
Pode não ser a melhor opção para quem:
faz consultas frequentes;
realiza muitos exames;
faz terapias recorrentes;
tem tratamentos contínuos;
tem crianças pequenas que usam bastante o plano;
está gestante ou planeja usar bastante a cobertura obstétrica;
quer previsibilidade total de gastos.
Como calcular se a coparticipação compensa?
Antes de contratar, compare o custo mensal fixo com o possível uso do plano.
Nesse exemplo, o plano com coparticipação só é mais barato quando o beneficiário usa pouco. Se o uso for frequente, o plano sem coparticipação pode oferecer mais previsibilidade e até sair mais vantajoso.
Mensalidade
Plano com coparticipação: R$ 250 | Plano sem coparticipação: R$ 380
Consultas no mês
Plano com coparticipação: 2 x R$ 40 | Plano sem coparticipação: R$ 0 adicional
Exames no mês
Plano com coparticipação: R$ 60 | Plano sem coparticipação: R$ 0 adicional
Total do mês
Plano com coparticipação: R$ 390 | Plano sem coparticipação: R$ 380
Quais tipos de plano podem ter coparticipação?
Individual
Pode ter coparticipação? Pode ter |
Observação: Depende da operadora e produto
Familiar
Pode ter coparticipação? Pode ter |
Observação: Avaliar uso de todos os beneficiários
Empresarial
Pode ter coparticipação? Muito comum |
Observação: Ajuda empresas a controlar custos
PME
Pode ter coparticipação? Muito comum |
Observação: Pode reduzir mensalidade por vida
MEI
Pode ter coparticipação? Pode ter |
Observação: Boa opção para buscar preço menor
Adesão
Pode ter coparticipação? Pode ter |
Observação: Depende da entidade, administradora e operadora
Amil, Bradesco, SulAmérica, Hapvida e Alice têm coparticipação?
A disponibilidade de planos com coparticipação varia conforme operadora, cidade, modalidade e linha do produto.
Bradesco Saúde com coparticipação
O Bradesco Saúde pode ter opções com ou sem coparticipação, dependendo da linha de plano e do contrato coletivo.
Bradesco →SulAmérica com coparticipação
A SulAmérica pode oferecer planos com coparticipação conforme produto, administradora, modalidade e contrato.
SulAmérica →Hapvida com coparticipação
A Hapvida pode trabalhar com planos de custo mais acessível e regras de coparticipação conforme região e modalidade.
Alice com coparticipação
A Alice pode ter condições específicas conforme plano empresarial, número de vidas e contrato. A disponibilidade deve ser confirmada em cotação.
Checklist antes de escolher um plano com coparticipação
Antes de contratar, responda:
O valor da mensalidade é realmente menor?
Quais serviços geram cobrança?
Qual o valor ou percentual por consulta?
Qual o valor ou percentual por exame?
Existe coparticipação em pronto-socorro?
Existe cobrança em internação ou cirurgia?
Há limite mensal ou anual de cobrança?
A tabela está anexada à proposta?
O plano será usado com frequência?
Tenho tratamentos contínuos?
Crianças, idosos ou gestantes serão incluídos?
A rede credenciada atende minha região?
Erros comuns ao contratar plano com coparticipação
Olhar apenas a mensalidade
Mensalidade menor pode parecer vantajosa, mas o custo final depende do uso.
Não pedir a tabela de coparticipação
Sem a tabela, fica difícil saber quanto será cobrado em consultas, exames e procedimentos.
Ignorar uso familiar
Mesmo que uma pessoa use pouco, outro dependente pode usar muito.
Não conferir cobrança em terapias
Terapias frequentes podem aumentar bastante o custo mensal.
Achar que coparticipação é sempre ruim
Ela pode ser vantajosa para quem usa pouco e quer mensalidade menor.
Achar que coparticipação é sempre mais barata
Quando há uso frequente, o total pago pode superar um plano sem coparticipação.
Compare planos com e sem coparticipação
Quer saber qual opção vale mais a pena para seu perfil? Compare planos de saúde com e sem coparticipação considerando sua cidade, idade, frequência de uso, rede desejada e orçamento.
Perguntas frequentes sobre plano com coparticipação
O que é coparticipação no plano de saúde?
+
Coparticipação é o valor pago pelo beneficiário à operadora quando utiliza determinado procedimento ou evento em saúde, conforme previsto no contrato.
Plano com coparticipação é mais barato?
+
Geralmente, a mensalidade tende a ser menor. Porém, o custo final depende da frequência de uso do plano.
Quando a coparticipação é cobrada?
+
Normalmente, a cobrança ocorre após a realização do atendimento e pode aparecer na mensalidade seguinte ou em fatura posterior, dependendo do faturamento do prestador.
Coparticipação vale a pena?
+
Pode valer para quem usa pouco o plano e quer reduzir a mensalidade. Para quem usa muito, o plano sem coparticipação pode ser mais previsível.
Existe plano sem coparticipação?
+
Sim. Muitos planos não têm coparticipação, mas a mensalidade pode ser maior.
Dados da ANS da operadora
Registro ANS: Registro SUSEP: 20.203769.2
Toda operadora de plano de saúde deve possuir registro ativo na Agência Nacional de Saúde Suplementar, a ANS, órgão responsável por regular, fiscalizar e acompanhar o mercado de planos de saúde no Brasil.
Mateus Martins
Especialista em Marketing Digital, SEO e Projetos para o Mercado de Saúde.
Atua no desenvolvimento de projetos digitais voltados para o mercado de planos de saúde, geração de leads, SEO, conteúdo e experiência do usuário. Participa da criação de conteúdos relacionados a operadoras, modalidades de contratação, rede credenciada e comparativos do setor.
Tem MEI ou CNPJ? Você pode pagar até 40% menos no plano de saúde.
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