Como Comparar Operadoras de Planos

Faça uma lista dos hospitais, laboratórios, clínicas e profissionais importantes para você. Depois, confirme quais deles atendem o produto exato oferecido por cada operadora.

Não. Um hospital pode atender apenas determinados produtos da mesma operadora. A consulta deve ser feita pelo nome completo do plano.

Confira principalmente:

• Hospitais

• Pronto atendimento

• Laboratórios

• Clínicas

• Maternidades

• Hospitais infantis

• Centros de diagnóstico

• Especialistas importantes

• Unidades próximas de casa e do trabalho

Não necessariamente. Uma rede extensa pode não incluir os prestadores que realmente importam para o seu perfil.

Verifique se o produto oferece atendimento municipal, regional, estadual, em grupo de estados ou nacional.

Não. Mesmo em planos nacionais, o atendimento normalmente depende da rede credenciada do produto.

Sim. Uma operadora regional pode possuir hospitais e laboratórios fortes em determinada cidade, mesmo sem oferecer uma rede ampla em todo o país.

Pode ser adequado, mas é necessário verificar se há uma rede útil nas cidades frequentadas.

Não. A cobertura depende da segmentação e das condições do produto contratado.

Analise se o produto oferece:

• Consultas e exames

• Internações

• Cirurgias

• Obstetrícia

• Atendimento odontológico

• Terapias

• Reembolso

• Cobertura fora da rede

Não. O produto precisa possuir cobertura hospitalar.

Não. É necessário contratar cobertura hospitalar com obstetrícia e observar as carências aplicáveis.

Não. Alguns produtos oferecem reembolso, enquanto outros limitam o atendimento à rede credenciada.

Solicite a tabela ou a fórmula de reembolso de cada produto. Não considere apenas a informação de que o plano “tem reembolso”.

É o tipo de quarto oferecido durante uma internação, normalmente enfermaria ou apartamento.

Não. A acomodação depende do produto escolhido.

Considere a mensalidade e a frequência de utilização. Um plano com coparticipação pode ter mensalidade menor, mas gerar cobranças adicionais a cada uso.

Compare produtos com características semelhantes. Não é adequado comparar um plano regional com enfermaria a outro nacional com apartamento como se fossem equivalentes.

Não. O menor preço pode estar associado a rede mais limitada, coparticipação, ausência de reembolso ou abrangência reduzida.

Considere:

• Mensalidade

• Coparticipação

• Franquia, quando houver

• Despesas fora da rede

• Reajuste anual

• Mudança de faixa etária

• Custo de deslocamento até a rede

Verifique a proposta, o contrato e a tabela de cobranças antes da contratação.

Pode, especialmente quando o beneficiário faz consultas, exames, terapias ou atendimentos com frequência.

Analise a modalidade de contratação, as regras do contrato e o histórico de reajustes aplicável ao tipo de plano.

Sim. O reajuste pode variar conforme a modalidade, o contrato, o agrupamento e as condições aplicáveis.

Considere não apenas a mensalidade atual, mas também possíveis reajustes anuais e mudanças de faixa etária.

Não. Descontos iniciais podem ser temporários. Confirme o valor regular, a duração da condição e as regras futuras.

Verifique a facilidade de contato, os canais digitais, o tempo de resposta, a clareza das informações e o funcionamento da ouvidoria.

É importante haver:

• Central telefônica

• Aplicativo

• Portal do beneficiário

• Atendimento por mensagem

• Canal de autorização

• Ouvidoria

• Consulta de rede atualizada

• Acompanhamento de solicitações

Pergunte quais procedimentos exigem autorização, quais documentos são necessários e como acompanhar a análise.

É um fator positivo, mas deve ser analisado junto com rede, cobertura, atendimento e regularidade das respostas.

Consulte indicadores públicos, canais de defesa do consumidor e avaliações de beneficiários.

Não necessariamente. O número deve ser analisado em relação ao tamanho da carteira, ao tipo de reclamação e à capacidade de resolução.

Podem ajudar, mas não devem ser o único critério. Comentários individuais não substituem a análise do produto e dos indicadores disponíveis.

Dê atenção a problemas recorrentes relacionados a:

• Negativas de cobertura

• Demora em autorizações

• Dificuldade para agendar

• Rede desatualizada

• Cancelamentos

• Cobranças incorretas

• Atendimento sem solução

A ouvidoria funciona como uma instância de revisão quando o atendimento inicial não resolve a solicitação.

Não existe uma única melhor operadora para todos. A escolha depende da cidade, da rede desejada, da idade, do orçamento e da frequência de utilização.

Pelo produto específico. Uma mesma operadora pode oferecer planos muito diferentes.

Priorize:

• Rede realmente utilizada

• Cobertura necessária

• Custo total

• Abrangência

• Atendimento

• Autorizações

• Coparticipação

• Reembolso

• Reajustes

• Regras contratuais

Monte uma tabela com as operadoras nas colunas e os critérios nas linhas. Marque quais produtos atendem cada necessidade.

Compare pelo menos três opções disponíveis para a sua cidade e o seu perfil, quando houver essa quantidade de alternativas.

Sim. Para uma comparação justa, os planos devem possuir cobertura, acomodação e abrangência semelhantes.

Dê mais peso a pediatria, pronto atendimento infantil, hospitais, laboratórios e custos de coparticipação.

Verifique hospitais próximos, especialistas, exames, internações, facilidade de autorização e sustentabilidade da mensalidade.

Analise abrangência, rede em outras cidades, atendimento de urgência e eventual reembolso.

Compare os limites, a rede de atendimento e o impacto da coparticipação no custo mensal.

Pode valer quando os integrantes possuem necessidades, cidades ou redes muito diferentes.

Quando houver muitas opções, diferenças técnicas entre produtos ou dificuldade para confirmar rede, carência e regras de utilização.