O que influencia o preço de um plano de saúde?
O preço de um plano depende da sua idade, de quantas pessoas entram, do tipo de contrato, da cidade e da acomodação. Entenda cada fator e onde dá para economizar.
Ao pesquisar plano de saúde, você logo percebe que os preços variam muito, mas de onde vem essa diferença?
O valor é montado a partir de alguns pontos: a sua idade, quantas pessoas vão usar o plano, o tipo de contrato, a cidade onde você mora, o tipo de quarto no hospital e se tem coparticipação.
Quando você entende cada um deles, fica mais fácil achar um plano ideal para você.
O que faz o preço do plano de saúde mudar?
Os principais fatores que mexem no valor da mensalidade são:
A idade muda o preço do plano?
Muda, e bastante. O preço é organizado por faixas de idade: conforme a pessoa passa de uma faixa para a outra, a mensalidade acompanha. Isso vale para todo mundo e segue uma tabela definida por lei.
Existe uma regra que protege o consumidor: o preço da faixa de 59 anos ou mais não pode ser mais de 6 vezes o valor da faixa mais nova. Ou seja, sobe conforme a idade, mas com um limite.
Por isso, num plano familiar, cada pessoa entra com o valor da idade dela, e um plano para alguém de 25 anos costuma custar menos que o mesmo plano para alguém de 60.
Onde você mora também conta?
Sim. O preço muda de cidade para cidade e de região para região, porque cada lugar tem custos e uma rede de hospitais diferentes.
Um ponto importante para quem mora em cidade menor: a rede de médicos e hospitais costuma ser bem menor que na capital. Muitas vezes vale escolher um plano que também cubra a capital ou uma cidade-polo por perto, para ter onde se consultar e fazer exames.
Antes de fechar, confira se a rede credenciada do plano atende de verdade os lugares onde você pretende usar.
Enfermaria ou quarto individual: quanto isso pesa?
Na hora de escolher o plano, você define o tipo de quarto para o caso de precisar ficar internado:
Enfermaria: quarto compartilhado com outras pessoas. É a opção mais em conta.
Apartamento (quarto individual): um quarto só para você, com direito a um acompanhante. Custa mais.
Essa escolha muda o preço da mensalidade do começo ao fim. Se o orçamento está apertado, começar pela enfermaria é uma forma comum de deixar o plano mais barato.
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Plano com coparticipação é mais barato?
Costuma ser, na mensalidade. No plano com coparticipação, você paga um valor mais baixo por mês, mas paga uma parte a cada consulta ou exame que usa.
No plano sem coparticipação, a mensalidade é mais alta, porém você não paga extra quando usa.
Qual compensa depende de quanto você usa o plano. Quem vai pouco ao médico tende a economizar com a coparticipação.
Quem usa bastante pode pagar menos no fim das contas com o plano sem coparticipação. A gente compara os dois com calma no texto plano com coparticipação ou sem: comparação de custos e explica os detalhes no guia de coparticipação.
Plano por CNPJ costuma custar menos
O tipo de contrato pesa muito no preço. Existem, no geral, dois caminhos:
Plano individual ou familiar: você contrata como pessoa física. É mais simples, mas costuma ter a mensalidade mais alta.
Plano por empresa (CNPJ): vale para quem é MEI, tem uma pequena ou média empresa (PME) ou uma empresa maior. Esse caminho quase sempre sai mais barato que o individual para a mesma cobertura.
Se você tem um CNPJ, mesmo que seja MEI, vale muito comparar o preço pela empresa antes de fechar um plano como pessoa física.
A rede de hospitais muda o valor?
Muda. Planos que incluem hospitais e laboratórios maiores e mais conhecidos geralmente custam mais. Planos com uma rede menor, porém boa e perto de você, custam menos.
Aqui vale pensar no que você realmente usa. Não faz sentido pagar por hospitais de referência que ficam longe ou que você dificilmente vai usar.
Vale olhar quais hospitais e laboratórios você quer ter por perto e escolher um plano com uma rede que atenda isso, no tamanho certo para a sua rotina.
Reembolso e obstetrícia também entram na conta
Dois itens que mudam o preço e nem todo mundo repara:
Reembolso: alguns planos deixam você usar médicos fora da rede e devolvem parte do valor depois. Isso deixa a mensalidade mais cara.
Obstetrícia: é a parte que cobre o parto. Quem não tem planos de ter filhos pode escolher um plano sem obstetrícia e pagar um pouco menos.
Como pagar menos sem abrir mão do que importa?
Juntando tudo, dá para deixar o plano mais barato assim:
Se tiver CNPJ, compare o preço pela empresa (MEI, PME ou empresarial).
Comece pela acomodação em enfermaria.
Considere a coparticipação se você usa pouco o plano.
Escolha uma rede boa e perto de você, sem pagar por hospitais que não vai usar.
Coloque só as coberturas que fazem sentido para o seu momento de vida.
O preço final depende do seu perfil, então a melhor forma de saber quanto você pagaria é comparar várias operadoras de uma vez. Faça uma cotação rápida e veja as opções para o seu caso.
Quer saber quanto você pagaria?
Compare os preços de várias operadoras de uma vez, com base no seu perfil e na sua cidade.
Perguntas frequentes
Por que o plano de saúde fica mais caro com a idade?
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Porque, em média, quem tem mais idade usa mais o plano. O preço sobe por faixas de idade, mas existe um limite: a faixa de 59 anos ou mais não pode custar mais de 6 vezes a faixa mais nova.
O que deixa o plano de saúde mais barato?
+
Contratar por CNPJ (se você tiver um), escolher acomodação em enfermaria, optar por coparticipação quando usa pouco o plano e escolher uma rede boa e perto de você, sem hospitais caros que não vai usar.
Plano com coparticipação vale a pena?
+
Vale para quem vai pouco ao médico, porque a mensalidade é menor. Quem usa bastante pode pagar menos no total com um plano sem coparticipação.
O preço do plano é igual em todas as cidades?
+
Não. O valor muda conforme a cidade e a região que o plano cobre, porque a rede de hospitais e os custos são diferentes em cada lugar.
Qual é o plano de saúde mais barato?
+
O mais barato varia conforme sua idade, sua cidade e o tipo de contrato. A forma de descobrir é comparar várias operadoras ao mesmo tempo com base no seu perfil.
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