Tabela de reembolso de plano de saúde 2026
Você pretende consultar um médico particular e quer descobrir quanto seu plano de saúde poderá reembolsar?
O que é uma tabela de reembolso?
A tabela de reembolso é uma referência utilizada pela operadora para calcular quanto o beneficiário poderá receber de volta por determinados serviços pagos particularmente.
Dependendo do plano, ela pode apresentar valores em reais, unidades de reembolso, múltiplos, códigos de procedimentos e limites contratuais.
O reembolso não é necessariamente calculado como uma porcentagem simples do valor que o médico cobrou.
Por exemplo, pagar R$ 400 por uma consulta não significa que um plano com “reembolso 2x” devolverá R$ 800.
O múltiplo geralmente faz parte de uma fórmula baseada na tabela da operadora.
A ANS orienta que as operadoras informem os procedimentos contemplados pela livre escolha e ofereçam informações suficientes para o consumidor calcular o reembolso.
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Como funciona o reembolso do plano de saúde?
Nos produtos com livre escolha, o beneficiário pode procurar um prestador fora da rede, pagar pelo atendimento coberto e solicitar o reembolso conforme o contrato. O funcionamento geral pode ser entendido assim:
O valor reembolsado não pode superar a despesa efetivamente paga. Também pode haver desconto de coparticipação, quando previsto no contrato.
Tabela comparativa de reembolso das principais operadoras
Cada operadora pode utilizar um método próprio para organizar suas referências de reembolso. A tabela abaixo resume como localizar e interpretar o cálculo, sem atribuir um valor único a toda a marca.
Importante: não compare apenas os nomes das operadoras. A comparação correta é entre produtos específicos, considerando consulta, especialidade, valor previsto para reembolso e mensalidade.
Exemplo de valores de reembolso Amil para consultas
A tabela abaixo reproduz valores máximos de referência para consulta em consultório no documento de novembro de 2024. Ela não confirma os valores de uma nova contratação em setembro de 2026.
Fonte: documento de reembolso parcial por grade publicado pela Amil em novembro de 2024. Os valores dependem da correspondência entre produto, grade e contrato. Os nomes R1 e R2 fazem diferença. Não é correto apresentar “Amil Platinum” ou “Amil Black” como se todas as suas grades oferecessem o mesmo reembolso.
Como a Amil calcula o reembolso?
No exemplo de consulta publicado pela operadora:
Quantidade de URAs × valor da URA × múltiplo de reembolso = valor de referência.
Para um produto com 50 URAs, valor de R$ 1,60 por URA e múltiplo de 3, o resultado é R$ 240,00.
Esse é um exemplo da fórmula documental, não uma promessa de reembolso para qualquer contrato.
Para exames, cirurgias e outros procedimentos, a quantidade de unidades e a regra de cálculo podem ser diferentes.
Conheça a operadora: Planos Amil .
Tabela de reembolso Unimed
Na Unimed, o primeiro passo é identificar qual cooperativa administra o plano.
Uma tabela da Unimed Campinas não deve ser substituída por uma tabela da Unimed Salto/Itu, da Unimed Apucarana ou de outra cooperativa.
As Unimeds podem disponibilizar referências próprias de procedimentos e documentos contratuais diferentes para o reembolso.
Exemplo de funcionamento de tabela Unimed
A Unimed Apucarana publica uma tabela de referência utilizada para cálculo de reembolso e coparticipação. O documento informa que o reembolso, quando autorizado, considera o valor da tabela, limitado ao valor efetivamente pago pelo beneficiário. Também prevê o desconto de coparticipação conforme o contrato.
Esse exemplo explica o mecanismo utilizado na documentação da Unimed Apucarana; não define a tabela de todas as Unimeds.
Como consultar o reembolso da Unimed em São Paulo?
Identifique no contrato ou na carteirinha a cooperativa responsável e o nome completo do produto.
Em seguida, procure a tabela de reembolso ou o manual contratual correspondente.
A Unimed Salto/Itu, por exemplo, mantém página específica de tabela de reembolso em seu portal oficial.
Conheça a marca: Planos Unimed .
Tabela de reembolso Bradesco Saúde
A Bradesco Saúde utiliza uma fórmula contratual que considera o valor e a quantidade de coeficientes de reembolso correspondentes ao procedimento e o múltiplo contratado.
O valor não é calculado simplesmente aplicando uma porcentagem sobre o preço que o beneficiário pagou ao profissional particular.
Como funciona a fórmula do Bradesco Saúde?
De forma simplificada:
Valor da unidade de reembolso × quantidade atribuída ao procedimento × múltiplo do plano = reembolso de referência.
O resultado continua sujeito às condições contratuais, ao valor efetivamente pago e à eventual coparticipação.
Isso explica por que duas pessoas podem pagar o mesmo valor por uma consulta e receber reembolsos diferentes se possuem produtos com múltiplos distintos.
O Bradesco Saúde oferece prévia de reembolso?
Sim. A Bradesco Saúde informa que o beneficiário pode consultar uma prévia de reembolso no aplicativo, pelo caminho Serviços → Reembolso → Calcular prévia de reembolso.
A operadora informa cálculo imediato de prévias para consultas médicas, partos, psicoterapias e fonoterapias nas condições descritas no serviço.
Para cirurgias e outros procedimentos, pode ser necessária análise de documentos, com prazo informado de até cinco dias úteis para a prévia.
Essa prévia é mais útil do que utilizar um valor genérico encontrado em uma tabela de outra categoria Bradesco.
Conheça a operadora: Planos Bradesco Saúde .
Tabela de reembolso SulAmérica
A SulAmérica apresenta uma fórmula baseada em unidades de reembolso e múltiplos do plano.
A operadora possui materiais específicos para explicar a conta e orienta a consulta da tabela médica correspondente ao contrato.
Como calcular o reembolso SulAmérica?
Em exemplo publicado pela SulAmérica, a consulta considera os seguintes elementos:
A SulAmérica utiliza esse exemplo para demonstrar o cálculo. R$ 90,00 não deve ser anunciado como o reembolso universal de consulta de seus produtos atuais. As condições gerais da operadora também apresentam fórmulas e múltiplos distintos por produto e categoria de atendimento.
Como consultar minha tabela SulAmérica?
Acesse os canais oficiais da SulAmérica Saúde e identifique a tabela correspondente ao seu produto.
A empresa mantém uma página explicativa de reembolso, com orientação sobre o cálculo e acesso ao ambiente de beneficiários.
Página oficial: Como funciona o reembolso SulAmérica .
Conheça a operadora: Planos SulAmérica .
Tabela de reembolso Hapvida
Na Hapvida, é essencial não presumir que todo produto oferece reembolso por livre escolha de médico particular.
Existem contratos com previsão específica.
Um contrato oficial do produto Premium Free IN Nacional, publicado em 2022, por exemplo, possui cláusula de livre escolha de prestador e reembolso conforme tabela de procedimentos e limites contratuais.
Isso não significa que a mesma condição seja válida para todas as linhas Hapvida comercializadas atualmente.
Quais planos Hapvida têm reembolso?
A confirmação deve ser feita na proposta e nas condições gerais do produto exato.
Não encontrei uma tabela pública única e oficial que permita informar um valor por consulta válido para todos os planos Hapvida em 2026. Por isso, não atribuiria à marca inteira números de tabelas antigas ou de produtos específicos. Há ainda uma distinção entre produtos identificados como Hapvida e produtos vinculados à operação NotreDame Intermédica: a tabela correta deve ser identificada pelo contrato, não apenas pelo grupo empresarial.
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Qual é a diferença entre reembolso parcial e integral?
Essa diferença é fundamental para entender a tabela.
Reembolso parcial ocorre quando a restituição não cobre toda a despesa paga pelo beneficiário, respeitadas as condições aplicáveis.
Reembolso integral significa a restituição total da despesa que deve ser ressarcida naquela situação, observadas as regras correspondentes.
Veja um exemplo ilustrativo:
O exemplo é didático e não corresponde à tabela de uma operadora. Não confunda reembolso contratual por livre escolha com reembolso devido quando a operadora deixa de garantir o atendimento. São situações com regras diferentes.
Tenho direito a reembolso mesmo se meu plano não oferece livre escolha?
Em situações específicas, sim.
A ANS explica que, mesmo sem cláusula de livre escolha, pode existir direito ao reembolso quando não há prestador disponível e a operadora não garante uma alternativa de atendimento conforme as regras aplicáveis.
Nessa hipótese, se o beneficiário precisou pagar pelo serviço, a ANS prevê reembolso integral, inclusive de transporte quando devido, em até 30 dias após a solicitação.
Para esse caminho, é importante contatar a operadora antes de buscar atendimento particular, solicitar uma solução e guardar o protocolo.
Ir diretamente ao médico particular por preferência pessoal não gera automaticamente o mesmo direito.
Qual é o prazo para receber o reembolso?
O prazo depende do fundamento do pedido e das regras aplicáveis.
A ANS trata separadamente os diferentes fundamentos de reembolso. Não se deve apresentar um único prazo como se todas as situações tivessem a mesma contagem e os mesmos requisitos documentais.
Quais documentos preciso apresentar para pedir reembolso?
A documentação depende do atendimento e das regras do plano. A ANS informa que deve ser aceito documento hábil e adequado para comprovar o pagamento efetivo e que o contrato deve identificar os comprovantes exigidos pela operadora. Nota fiscal e recibo podem servir como comprovantes, conforme as condições aplicáveis.
Não envie dados médicos ou financeiros sensíveis por formulários públicos ou links não oficiais. Utilize os canais indicados pela operadora para a solicitação e o envio de documentos.
Reembolso é a mesma coisa que coparticipação?
Não. Embora possam aparecer na mesma proposta, são mecanismos diferentes.
Em determinadas condições contratuais, a coparticipação pode ser descontada do valor do reembolso.
Vale a pena pagar mais por um plano com reembolso?
Essa comparação depende de quanto custa o produto, do reembolso efetivamente previsto e da importância que você atribui à livre escolha de profissionais. Imagine duas propostas hipotéticas:
O Plano B teria mensalidade maior e reembolso maior nesse exemplo. Para avaliar o custo financeiro, seria necessário considerar quantas consultas particulares seriam realizadas e as demais características dos produtos. Isso não significa que um plano com reembolso maior terá automaticamente uma rede ou cobertura mais adequada.
Como comparar o reembolso antes de contratar?
Ao receber propostas, solicite os valores ou a simulação de reembolso para atendimentos concretos que sejam importantes para você. Se costuma consultar determinado especialista fora da rede, por exemplo, verifique qual valor o plano devolveria em uma consulta desse tipo.
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- Table de Reembolso
Saiba como funciona o reembolso no plano de saúde, quais documentos podem ser exigidos, prazos e limites definidos pelo produto contratado.
Perguntas frequentes sobre tabela de reembolso
Qual é a tabela de reembolso da Amil?
+
Depende do produto e da grade contratada.
Um documento publicado pela Amil em novembro de 2024 apresenta valores diferentes para Ouro, Platinum R1/R2 e Black R1/R2.
Esses exemplos não substituem a tabela vigente do seu contrato.
Existe um valor único de reembolso para consulta Unimed?
+
Não. A regra e a tabela precisam ser verificadas conforme a cooperativa e o produto.
Como consultar o reembolso do Bradesco Saúde?
+
A Bradesco Saúde disponibiliza prévia pelo aplicativo, na área de Serviços e Reembolso.
Como a SulAmérica calcula o reembolso?
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A operadora utiliza unidades e múltiplos definidos conforme o plano e o procedimento.
O valor efetivamente reembolsado segue as condições contratuais.
Todo plano Hapvida oferece reembolso de consulta particular?
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Não se deve presumir isso. A livre escolha e a tabela devem estar identificadas no produto, sem prejuízo dos direitos regulatórios específicos de reembolso.
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