Plano de saúde empresarial ou individual: qual faz sentido para você?

Responda às perguntas abaixo sobre sua situação e suas prioridades.

É a modalidade contratada por uma pessoa física, diretamente com a operadora ou por meio de um corretor autorizado.

O plano pode atender somente o titular ou incluir dependentes, conforme as condições do produto.

Não é necessário possuir CNPJ para pesquisar essa modalidade.

A ANS informa que, nos contratos individuais ou familiares, a cobrança é feita diretamente pela operadora ao beneficiário e a rescisão por iniciativa da operadora está sujeita a regras específicas, como hipóteses de fraude ou falta de pagamento.

Essa modalidade merece atenção quando você:

• não possui CNPJ;

• deseja contratar para si ou para sua família sem vínculo empresarial;

• quer conhecer as condições de reajuste e manutenção contratual dessa modalidade;

• encontrou produtos individuais ou familiares disponíveis em sua região.

A existência de cobertura individual ou familiar não garante que todas as operadoras comercializem essa modalidade em qualquer cidade.

É necessário conferir a oferta do produto desejado.

É um plano coletivo contratado por uma pessoa jurídica para atender pessoas com vínculo admitido pelas regras da modalidade e seus dependentes, conforme o contrato.

Entre os possíveis beneficiários estão empregados, sócios, administradores e outros grupos vinculados à empresa, observadas as regras aplicáveis.

Essa modalidade também pode ser utilizada por empresários individuais que atendam às exigências regulatórias.

Na prática, possuir CNPJ abre a possibilidade de pesquisar planos empresariais, mas não significa aprovação automática em qualquer produto.

Pode, desde que cumpra os requisitos aplicáveis.

A ANS orienta que o empresário individual, incluindo o MEI, apresente documentos que comprovem inscrição no órgão competente e registro ativo perante a Receita Federal por pelo menos seis meses.

Além disso, a operadora deve conferir a regularidade da contratação e dos beneficiários.

Por isso, antes de pesquisar somente pela mensalidade empresarial, vale verificar a documentação e a situação do CNPJ.

Para a contratação na condição de empresário individual, a regra informada pela ANS exige comprovação do período mínimo de seis meses de inscrição e registro ativo.

Se o seu CNPJ é recente, não conclua automaticamente que poderá contratar um produto empresarial de imediato.

A estrutura jurídica da empresa e os requisitos específicos do produto precisam ser conferidos.

Para uma análise mais direcionada, utilize também nosso Simulador de Plano de Saúde para MEI ou CNPJ.

Não existe uma única quantidade mínima comercial válida para todos os produtos empresariais.

A quantidade de beneficiários aceita precisa ser verificada nas condições da operadora e do produto que você deseja contratar.

Algumas propostas podem ser destinadas a grupos menores, enquanto outras exigem uma composição diferente de beneficiários.

Por isso, não basta perguntar se a operadora oferece plano empresarial.

O ideal é informar:

Qual é o tipo de CNPJ? Quantas pessoas entrarão no contrato? Quem são essas pessoas e qual é o vínculo de cada uma com a empresa?

Essas informações permitem verificar quais produtos podem ser pesquisados.

Não.

Um plano empresarial pode apresentar uma proposta comercial diferente da de um plano individual, mas a modalidade não garante um preço menor.

A ANS alerta que planos coletivos podem parecer mais baratos no início e apresentar condições de reajuste diferentes ao longo do contrato.

Por isso, recomenda comparar preço e características do produto antes da contratação.

Veja uma comparação meramente ilustrativa:

Depois de fazer o quiz, vale pesquisar os produtos disponíveis para seu perfil.

Pode ter.

Segundo a ANS, os planos coletivos empresariais com menos de 30 beneficiários podem estabelecer carências, desde que respeitadas as regras aplicáveis.

Nos contratos com 30 ou mais beneficiários, há hipótese de isenção de carências para quem ingressa em até 30 dias da celebração do contrato ou de sua vinculação à pessoa jurídica contratante.

Portanto, não é correto anunciar que todo plano empresarial é sem carência.

Se você está comparando propostas, verifique os prazos apresentados para cada produto e se alguma condição específica se aplica ao seu ingresso.

Para consultar datas gerais de referência, utilize nossa Calculadora de Carência do Plano de Saúde.

Pode ter.

Os planos individuais e familiares podem prever carências dentro dos limites estabelecidos pela legislação e das condições aplicáveis ao contrato.

A diferença importante é que a carência não deve ser usada isoladamente para escolher entre plano individual e empresarial.

Compare as condições efetivamente oferecidas para o seu perfil de contratação, pois produtos de modalidades diferentes podem apresentar regras de ingresso distintas.

Pode ser possível, conforme o vínculo e as regras do contrato.

A ANS prevê a possibilidade de participação de familiares como dependentes em planos empresariais, observados os graus de parentesco admitidos e a participação do titular.

Isso não significa que qualquer pessoa possa ser incluída apenas para alcançar o número mínimo comercial de uma proposta.

Antes de contratar, confira quem poderá entrar no plano e quais documentos serão exigidos para comprovar o vínculo.

Não.

Possuir CNPJ não obriga você a escolher um plano coletivo empresarial.

Se houver produtos disponíveis e você atender às condições de contratação, pode comparar alternativas individuais ou familiares com opções empresariais.

O quiz desta página serve para indicar qual modalidade vale investigar, não para obrigar você a contratar por uma forma específica.

A escolha deve considerar tanto a elegibilidade quanto as características dos produtos encontrados.

Esse ponto merece atenção antes da contratação.

A ANS informa que o empresário individual precisa comprovar sua regularidade na contratação e quando solicitado no aniversário do contrato.

A falta de comprovação pode levar à rescisão, observadas as condições e a comunicação prévia previstas na regulamentação.

Por isso, se você pretende encerrar o MEI ou deixar de manter a empresa, avalie como isso poderá afetar a continuidade do plano empresarial.

Não escolha o CNPJ apenas como um meio de obter uma proposta comercial sem considerar a manutenção do vínculo exigido.

Nenhuma modalidade possui automaticamente cobertura maior por ser empresarial ou individual.

A cobertura depende da segmentação assistencial, das características do contrato e das regras aplicáveis ao produto.

A ANS apresenta a cobertura dos dois tipos de contratação como vinculada ao contrato e ao Rol de Procedimentos e Eventos em Saúde.

Na comparação, confira separadamente:

• Cobertura: quais tipos de atendimento fazem parte do produto.

• Rede credenciada: em quais hospitais, clínicas e laboratórios os atendimentos podem ocorrer.

• Abrangência: em quais regiões o plano oferece atendimento.

• Acomodação: enfermaria ou apartamento, conforme o produto.

• Coparticipação: se há cobrança adicional por utilização de determinados serviços.

Esses fatores podem mudar entre produtos da mesma operadora.

Se a contratação será destinada ao titular e seus dependentes, pesquise inicialmente quais produtos aceitam a composição familiar desejada.

Sem CNPJ, o caminho de pesquisa pode começar pelos planos individuais ou familiares disponíveis.

Com CNPJ, pode ser possível pesquisar também produtos empresariais, desde que os beneficiários tenham o vínculo exigido e a proposta aceite aquela composição.

O preço de um plano para três pessoas não deve ser estimado simplesmente multiplicando um valor individual por três, pois a tabela pode variar com a idade de cada beneficiário.

Pode ser possível, inclusive mediante portabilidade de carências quando os requisitos aplicáveis são atendidos.

Mas a possibilidade de contratar o destino empresarial depende também da elegibilidade para aquele contrato.

A portabilidade não elimina a necessidade de comprovar vínculo com a pessoa jurídica.

Se você já possui plano, verifique as condições da troca antes de cancelar o contrato atual.

Para isso, utilize nossas ferramentas Posso fazer portabilidade? e Quando posso trocar de plano de saúde?.