Como trocar de plano de saúde sem ficar sem cobertura após problemas com a operadora
Veja como trocar de plano de saúde sem ficar sem cobertura, quando usar a portabilidade de carências e em que momento cancelar o plano antigo.
Problemas frequentes com atendimento, autorizações, rede credenciada ou suporte podem fazer o beneficiário considerar a troca de plano de saúde.
Mas existe um erro que deve ser evitado:
cancelar o plano atual antes de saber como será a entrada no novo.
Dependendo da forma como a mudança é realizada, o consumidor pode perder a cobertura atual, precisar cumprir novas carências ou descobrir tarde demais que o novo plano não possui os hospitais e médicos que esperava.
Em muitos casos, a portabilidade de carências pode permitir a mudança sem cumprir novamente períodos já cumpridos no plano anterior, desde que sejam atendidos os requisitos definidos pela ANS.
Por isso, a ordem das etapas faz toda a diferença.
Primeiro: não cancele seu plano atual
Se você está insatisfeito, pode começar imediatamente a pesquisar outras opções.
O que não deve ser feito é cancelar o contrato atual sem antes entender:
qual plano será contratado;
quando começa a nova cobertura;
se haverá carências;
se você tem direito à portabilidade;
se seus hospitais estão na nova rede;
se médicos e laboratórios importantes continuarão disponíveis.
Para a portabilidade comum, uma das regras gerais da ANS é justamente que o plano de origem esteja ativo, salvo situações específicas previstas pela regulamentação.
Portanto, cancelar antecipadamente pode prejudicar uma alternativa que permitiria mudar sem novas carências.
Está insatisfeito com seu plano atual?
Antes de cancelar, compare outras opções disponíveis para sua idade, cidade e perfil de contratação. Veja rede hospitalar, cobertura e condições de contratação para planejar a troca com mais segurança.
Como trocar de plano sem ficar sem cobertura?
Uma sequência segura é:
- ✓ Não cancele enquanto ainda está pesquisando.
- ✓ Avalie hospitais, laboratórios, abrangência, acomodação, coparticipação e preço.
- ✓ A portabilidade pode evitar o cumprimento de novas carências.
- ✓ Confirme a rede e todas as condições antes de enviar a proposta.
- ✓ Tenha certeza de que o vínculo com o novo plano foi efetivado.
- ✓ Em uma portabilidade, existem regras específicas para esse cancelamento.
O que é portabilidade de carências?
A portabilidade permite contratar outro plano sem cumprir novamente as carências ou Cobertura Parcial Temporária já superadas no plano anterior, desde que o consumidor preencha os requisitos estabelecidos pela ANS.
A troca pode ocorrer tanto para um produto da mesma operadora quanto para uma operadora diferente.
Isso pode ser especialmente relevante para quem deseja sair de uma operadora após enfrentar problemas, mas não quer começar uma nova contratação do zero.
Quais são os requisitos da portabilidade?
Pelas regras gerais atuais da ANS, é preciso observar alguns critérios.
- ✓ O beneficiário precisa comprovar a adimplência do plano atual.
- ✓ Entre os documentos aceitos podem estar os comprovantes das três últimas mensalidades ou outras formas de comprovação previstas pela Agência.
- ✓ Na regra geral, o contrato não pode ter sido cancelado antes da solicitação da portabilidade.
- ✓ Existem exceções para determinadas situações, como cancelamento de plano coletivo, falecimento do titular, perda da condição de dependente e operadoras em processo de encerramento.
Na regra geral:
- ✓ 2 anos para a primeira portabilidade;
- ✓ 1 ano se já tiver realizado portabilidade para o plano atual;
- ✓ 3 anos quando houve cumprimento de Cobertura Parcial Temporária por doença ou lesão preexistente;
- ✓ em algumas situações envolvendo ampliação de coberturas, aplicam-se requisitos específicos.
Onde descobrir quais planos aceitam minha portabilidade?
A ANS disponibiliza gratuitamente o Buscador de Planos de Saúde – Guia de Planos.
No módulo de portabilidade, o consumidor informa os dados do plano atual e pode visualizar produtos compatíveis disponíveis para contratação na localidade escolhida.
O sistema permite selecionar características como:
local de contratação;
tipo de cobertura;
características do novo produto.
Depois da escolha, o Guia gera um protocolo e relatório de compatibilidade entre o plano atual e o plano pretendido.
O relatório tem validade de 5 dias a partir da emissão. Depois desse período, será necessário gerar uma nova consulta.
Quer saber quais planos podem substituir o seu atual?
Compare operadoras, rede hospitalar e condições comerciais e verifique quais alternativas podem ser avaliadas para uma eventual portabilidade.
O Guia da ANS já faz a troca do meu plano?
Não.
O Guia serve para pesquisar e identificar produtos disponíveis e compatíveis.
Depois disso, é necessário procurar a operadora ou administradora responsável pelo plano escolhido para solicitar efetivamente a portabilidade.
Portanto, aparecer no Guia não significa que a mudança já foi concluída.
Quais documentos podem ser necessários?
Entre os documentos previstos pela ANS estão:
comprovante de pagamento das três últimas mensalidades ou outro documento que comprove adimplência;
comprovante do vínculo com o plano atual;
documento que comprove o tempo de permanência;
relatório de compatibilidade ou número de protocolo emitido pelo Guia de Planos;
documentos pessoais utilizados normalmente na contratação;
comprovação de elegibilidade, caso o plano de destino seja coletivo e isso seja necessário.
A operadora atual também deve disponibilizar determinadas informações sobre adimplência e permanência quando solicitadas.
A página atual da ANS informa prazo máximo de 10 dias para essa disponibilização.
Quanto tempo a nova operadora tem para aceitar a portabilidade?
Depois que a solicitação e os documentos são apresentados, a operadora ou administradora do plano de destino possui até 10 dias para analisar o pedido.
Caso exista recusa, ela precisa ser justificada.
Se não houver resposta dentro desse prazo, a ANS informa que o pedido é considerado automaticamente aceito.
Posso ficar sem cobertura enquanto espero a aprovação?
É justamente por isso que você deve manter o plano anterior ativo durante o processo, quando estiver realizando uma portabilidade nas regras gerais.
Enquanto a mudança ainda não estiver concluída, seu vínculo continua sendo com o plano antigo.
A etapa de cancelamento deve ocorrer depois que você já estiver vinculado ao novo plano.
Quando cancelar o plano antigo?
Na portabilidade, a ordem é muito importante.
Segundo a regra atual da ANS:
primeiro você entra no novo plano.
Depois que já estiver vinculado a ele, deve solicitar o cancelamento do plano anterior em até 5 dias e guardar o comprovante.
Portanto:
Plano antigo ativo → portabilidade aprovada → vínculo com o novo plano → cancelamento do antigo.
Não faça ao contrário.
O que acontece se eu não cancelar o antigo em até 5 dias?
Segundo a ANS, se o beneficiário não cancelar o plano anterior conforme as regras da portabilidade, a operadora do novo produto poderá exigir cumprimento de carências e Cobertura Parcial Temporária, tratando a contratação como se tivesse ocorrido sem portabilidade.
Por isso, guarde sempre o comprovante de cancelamento.
Posso simplesmente contratar outro plano sem portabilidade?
Sim.
Portabilidade e nova contratação são caminhos diferentes.
Você pode contratar um novo plano normalmente, mas podem existir novas carências, conforme o produto e as condições de contratação.
Nesse caso, é ainda mais importante saber exatamente quando começa a nova cobertura antes de cancelar o contrato anterior.
Como evitar um intervalo entre um plano e outro?
A principal regra prática é:
não defina a data de encerramento do plano antigo sem conhecer a data de início do novo.
Antes de cancelar, confirme:
proposta aprovada;
vigência do novo contrato;
situação cadastral dos beneficiários;
eventuais carências;
acesso à carteirinha;
rede disponível.
Em portabilidade, siga especificamente o fluxo estabelecido pela ANS.
Estou em tratamento. Posso trocar?
Se você está fazendo tratamento contínuo, essa mudança exige ainda mais atenção.
Por exemplo:
oncologia;
acompanhamento de doença crônica;
gestação;
tratamento psiquiátrico;
programação cirúrgica;
acompanhamento com especialista específico.
Além das carências, verifique se os profissionais e estabelecimentos utilizados atualmente fazem parte da rede do novo produto.
Portabilidade de carências não significa que a rede de atendimento será igual.
Portanto, antes da troca, procure confirmar hospital por hospital e profissional por profissional quando eles forem essenciais para você.
Vou continuar com os mesmos hospitais?
Não necessariamente.
Cada plano possui sua própria rede.
Mesmo dentro da mesma operadora, podem existir diversos produtos com hospitais e laboratórios diferentes.
Por isso, não basta perguntar:
“A operadora atende no Hospital X?”
A pergunta correta é:
“Este produto específico que estou contratando atende no Hospital X?”
Confirme também:
pronto-socorro;
maternidade;
centros de diagnóstico;
especialistas importantes.
Como escolher um novo plano depois de problemas com a operadora?
Se o motivo da mudança é uma experiência ruim, tente não escolher o novo plano apenas pelo preço.
Compare pelo menos:
- ✓ Veja quais hospitais estão realmente incluídos no produto.
- ✓ Observe se existem unidades próximas de casa ou trabalho.
- ✓ Defina se precisa de atendimento regional, estadual ou nacional.
- ✓ Entenda se haverá cobrança adicional quando utilizar determinados serviços.
- ✓ Compare enfermaria e apartamento.
- ✓ Pesquise aplicativo, telemedicina, canais de suporte e facilidade de utilização.
- ✓ Caso utilize médicos particulares, confira se o produto oferece reembolso e quais são seus limites.
- ✓ Compare o valor total levando em consideração todos os benefícios, e não apenas a mensalidade inicial.
Quer trocar de plano sem fazer a mudança no escuro?
Informe sua idade, região, plano atual e hospitais de preferência. Compare outras opções antes de cancelar e veja quais alternativas podem fazer sentido para o seu perfil.
Passo a passo para trocar de plano sem ficar descoberto
Resumindo todo o processo:
- ✓ Continue com a cobertura enquanto pesquisa.
- ✓ Liste hospitais, laboratórios, região e benefícios importantes.
- ✓ Não analise somente a mensalidade.
- ✓ Consulte as regras e o Guia de Planos da ANS.
- ✓ Organize comprovantes de pagamento, vínculo e permanência.
- ✓ Formalize a portabilidade ou contratação.
- ✓ Certifique-se de que o novo vínculo realmente foi iniciado.
- ✓ Em caso de portabilidade, depois de vinculado ao novo plano, solicite o cancelamento do anterior em até 5 dias.
Trocar de plano depois de problemas com a operadora pode valer a pena?
A troca pode ser considerada quando o plano atual deixou de atender às necessidades do beneficiário ou quando problemas recorrentes tornam a utilização difícil.
O ponto principal é não transformar a insatisfação em uma decisão precipitada.
Antes de cancelar, descubra:
qual plano entrará no lugar, quando ele começará a valer, quais hospitais estarão disponíveis e se você poderá aproveitar as carências já cumpridas.
Com essas informações, a mudança fica muito mais previsível.
Perguntas frequentes
Posso trocar de plano sem cumprir carência novamente?
+
Pode ser possível por meio da portabilidade de carências, desde que você atenda aos requisitos definidos pela ANS.
Preciso cancelar meu plano antes de pedir portabilidade?
+
Na regra geral, não. O plano atual deve estar ativo durante o processo.
Existem exceções para situações específicas previstas pela ANS.
Quanto tempo preciso estar no plano atual?
+
Em regra, são 2 anos para a primeira portabilidade ou 1 ano se você já tiver realizado portabilidade anteriormente.
Existem outras regras para situações específicas.
Posso mudar para outra operadora?
+
Sim. A portabilidade pode ser utilizada tanto entre produtos da mesma empresa quanto para planos de outra operadora, observados os requisitos aplicáveis.
Como descubro os planos compatíveis?
+
Utilize o Buscador de Planos da ANS – Guia de Planos, que possui um módulo específico para portabilidade.
A nova operadora pode cobrar uma taxa pela portabilidade?
+
Não. A ANS informa que é proibida cobrança adicional especificamente para a realização da portabilidade.
Quanto tempo a nova operadora tem para responder?
+
Até 10 dias para analisar a solicitação.
Se não houver resposta dentro desse período, a ANS informa que a portabilidade é considerada aceita.
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