O que analisar antes de assinar o contrato do plano de saúde?

Sim. As regras mudam conforme o plano seja individual ou familiar, coletivo empresarial ou coletivo por adesão.

O plano individual é contratado por pessoa física. O plano empresarial depende de vínculo com uma empresa.

É uma modalidade coletiva destinada a pessoas vinculadas a determinadas entidades ou grupos elegíveis.

Veja mais sobre planos por adesão.

Não. Reajuste, elegibilidade, rescisão e outras condições podem ser diferentes.

Essa informação deve estar clara na proposta e no contrato.

Não é recomendado. Essa diferença influencia várias regras importantes da contratação.

Sim. Confirme qual empresa será responsável pelo plano e pelo atendimento aos beneficiários.

Verifique o registro da operadora e do produto antes da contratação.

Não. A corretora pode intermediar a contratação, enquanto a operadora é responsável pelo plano.

Sim. Uma mesma operadora pode oferecer vários produtos com redes e condições diferentes.

Sim. Por isso, não analise apenas o nome da operadora.

Confira também as operadoras de planos de saúde.

Veja se o produto inclui consultas, exames, terapias, internações, obstetrícia e demais serviços importantes para o seu perfil.

Não. A cobertura depende da segmentação e das características do produto contratado.

É a cobertura voltada principalmente para consultas, exames e procedimentos ambulatoriais previstos.

É a segmentação destinada às internações e demais coberturas hospitalares previstas.

Não. Existem produtos hospitalares com e sem cobertura obstétrica.

Sim. Além da cobertura, verifique também as regras de obstetrícia e carência.

Sim. Veja os hospitais, laboratórios, clínicas e demais prestadores disponíveis na rede credenciada.

Não. Um hospital pode fazer parte de alguns produtos da operadora e ficar fora de outros.

Consulte os hospitais credenciados do produto específico.

Sim, principalmente se realiza exames com frequência. Veja os laboratórios credenciados.

Pode, mas confirme se o hospital realmente faz parte do produto que será contratado.

Pode. A relação entre hospital e produto pode variar por unidade e serviço.

É a área geográfica em que o plano oferece cobertura conforme o contrato.

Veja nosso guia sobre abrangência.

Não. Um plano regional possui uma área de atuação mais limitada.

Pode ser importante considerar uma abrangência maior, mas também é necessário verificar a rede disponível em cada região.

Não. Abrangência nacional não significa acesso a qualquer hospital do país.

Sim. Confirme se a região onde pretende utilizar o plano está dentro da área de atuação.

Nos planos hospitalares, sim. A acomodação é uma característica importante do produto.

A acomodação define principalmente o tipo de quarto utilizado durante uma internação.

Pode ter mensalidade maior, dependendo do produto.

Pode. Compare a rede disponível em cada opção.

Depende da operadora e das regras do produto.

Sim. Conheça todos os prazos de carência antes da contratação.

É o período que pode ser necessário aguardar antes de utilizar determinadas coberturas.

Não. Os prazos podem variar de acordo com o atendimento.

O limite máximo geral é de 24 horas.

O limite máximo geral é de 300 dias.

O limite máximo geral pode chegar a 180 dias.

Use também a calculadora de carência.

Quando houver declaração de saúde, devem ser informadas as doenças ou lesões conhecidas conforme as perguntas apresentadas.

É uma doença ou lesão que o beneficiário sabe possuir no momento da contratação.

Veja mais sobre doenças preexistentes.

Não deve impedir automaticamente a contratação.

A Cobertura Parcial Temporária pode restringir temporariamente determinados procedimentos relacionados à doença preexistente.

O prazo máximo é de 24 meses.

Não. Entenda a diferença entre CPT e carência.

Sim. Ela pode mudar bastante o custo real do plano.

Na coparticipação, o beneficiário paga valores adicionais pela utilização de determinados serviços.

Não. É necessário considerar também os valores cobrados pela utilização.

Sim. Consulte a tabela de coparticipação.

Sim. Quanto maior a utilização, maior pode ser o impacto da coparticipação.

Podem, conforme as condições do contrato.

Sim, principalmente se pretende utilizar médicos ou serviços fora da rede.

Não. O reembolso depende do produto.

Não necessariamente. Existem limites e regras de reembolso.

Sim. Consulte a tabela de reembolso.

Pode ser, principalmente quando o médico escolhido não faz parte da rede credenciada.

Sim. Confirme o valor correspondente exatamente aos beneficiários incluídos.

Pode haver alteração se os dados, produto ou condições finais forem diferentes.

Não. Considere também reajustes, mudança de faixa etária e coparticipação.

Sim. A idade dos beneficiários influencia os valores.

Consulte a tabela de preços e faça uma cotação.

Sim. O reajuste pode ter impacto importante no custo futuro.

Não.

Nos planos individuais regulamentados, existe percentual máximo anual definido pela ANS.

Não. Os contratos coletivos possuem regras próprias.

Contratos coletivos com menos de 30 beneficiários estão sujeitos à sistemática de agrupamento para reajuste.

Sim, conforme as regras aplicáveis.

Veja nosso guia sobre reajuste.

É recomendável, principalmente se algum beneficiário estiver próximo de mudar de faixa.

Nos contratos atuais, a última faixa começa aos 59 anos.

Sim. Use a calculadora de faixa etária.

Verifique elegibilidade, quantidade de beneficiários, dependentes, rede, reajuste e regras de rescisão.

Sim. Os beneficiários precisam atender às regras do plano empresarial.

Podem, quando forem dependentes aceitos pelo contrato.

Sim. Veja quem pode ser dependente no plano empresarial.

Existem produtos destinados a PMEs e grupos menores.

Sim. O plano MEI possui requisitos próprios de elegibilidade.

Para contratação como empresário individual, é necessário comprovar pelo menos seis meses de atividade empresarial.

Sim. A regularidade empresarial pode ser verificada.

Pode, desde que os familiares sejam dependentes aceitos pelo contrato.

Sim. Ter a documentação pronta reduz pendências.

CPF, documento de identificação e documentos para comprovar vínculos são alguns exemplos.

Sim. Podem ser solicitados CNPJ, contrato social e documentos de vínculo.

Veja os documentos necessários para contratar um plano de saúde.

A vigência é a data a partir da qual o plano começa a produzir seus efeitos.

Não necessariamente.

Sim. A data de vigência também influencia a contagem das carências.

É mais seguro aguardar a confirmação da implantação e da vigência do novo plano.

Sim. Alguns procedimentos possuem processo de autorização.

Não.

Consulte as regras e canais de autorização da operadora.

Sim. Conhecer o processo pode facilitar o uso do plano.

Não. Depende da segmentação contratada.

Veja cobertura hospitalar, acomodação, rede e regras de autorização.

Ele não deve ser confundido com um plano hospitalar.

Veja mais sobre internação.

Sim. Consulte a rede de urgência e emergência.

Não presuma isso. Confira as regras aplicáveis ao seu plano.

Pode existir conforme o produto e a região.

Sim. Entenda como funciona o cancelamento antes de assinar.

As regras dependem da modalidade e das condições aplicáveis.

Pode haver condições diferentes conforme o tipo de contrato.

A situação dos dependentes precisa ser analisada conforme o contrato.

Existem hipóteses e regras diferentes conforme o tipo de contrato.

Não.

Sim, principalmente nos contratos coletivos.

Porque define condições em que o contrato coletivo pode ser encerrado.

Existem regras específicas para inadimplência.

Sim.

Verifique se será por boleto, débito, aplicativo ou outro canal.

Consulte também as informações sobre fatura.

Sim. Dê atenção especial às cláusulas sobre cobertura, carência, preço, reajuste, coparticipação e rescisão.

Produto, cobertura, valores, rede, carências, vigência e demais condições de utilização.

Sim.

Sim. Mantenha toda a documentação da contratação.

Veja nosso guia sobre contrato.

Não necessariamente.

Sim. Confira nome, CPF, data de nascimento, produto, valores, acomodação e beneficiários.

Não é recomendado. Solicite a correção antes da assinatura.

É recomendável guardar informações importantes fornecidas pela corretora ou operadora.

Sim. Compare produtos diferentes antes da decisão.

Não. Rede, cobertura e condições podem justificar diferenças de preço.

Compare:

• mensalidade;

• rede;

• cobertura;

• abrangência;

• acomodação;

• coparticipação;

• carência;

• reembolso;

• reajuste.

Sim. Consulte as operadoras disponíveis para seu perfil.

Confirme:

• modalidade correta;

• nome do produto;

• beneficiários;

• mensalidade;

• rede;

• acomodação;

• abrangência;

• carências;

• coparticipação;

• reembolso;

• reajuste;

• vigência;

• regras de cancelamento.

Escolher apenas pelo preço sem conferir o que o plano realmente oferece.

Sim. Confirme a rede credenciada do produto final.

Sim. Compare a proposta final com a cotação recebida.

Sim. Não assine enquanto houver dúvidas relevantes sobre as condições do produto.