Existe idade máxima para contratar plano de saúde?

Não existe uma idade máxima geral estabelecida pela ANS para contratar um plano de saúde.

Uma pessoa pode procurar um plano de saúde aos 60, 70, 80 anos ou mais.

O que muda com a idade é principalmente o valor da mensalidade, já que a faixa etária é um dos fatores usados na formação do preço.

Para os contratos sujeitos às regras atuais, a última faixa começa aos 59 anos e engloba todas as idades posteriores.

Além da idade, também influenciam no preço a rede credenciada, a abrangência, a acomodação, o tipo de contratação e as coberturas escolhidas.

Sim.

Ter 60 anos ou mais não impede, por si só, a contratação.

A pessoa precisa encontrar um produto disponível para seu perfil e cumprir as regras daquela modalidade de contratação.

É possível pesquisar, conforme a disponibilidade:

• plano individual;

• plano familiar;

• plano empresarial;

• plano PME;

• plano MEI;

• plano por adesão.

A disponibilidade desses produtos varia conforme operadora, região e critérios de elegibilidade.

A idade influencia o preço porque, em geral, a utilização dos serviços de saúde tende a aumentar nas faixas etárias mais altas.

Por isso, as tabelas dos planos são divididas por idade.

Mas a mensalidade não depende apenas desse fator.

Também entram na comparação:

• rede credenciada;

• hospitais;

• laboratórios;

• abrangência regional ou nacional;

• enfermaria ou apartamento;

• coparticipação;

• modalidade do contrato.

A ANS orienta que o consumidor compare esses fatores antes da contratação.

Nos contratos posteriores a 1º de janeiro de 2004, não existe uma nova faixa etária depois dos 59 anos.

Portanto, não há nova mudança de faixa aos 60, 65, 70 ou 80 anos.

Isso não significa que a mensalidade nunca mais aumentará.

Ainda pode existir reajuste anual ou outro reajuste aplicável conforme a modalidade contratada.

Para os contratos posteriores a 1º de janeiro de 2004, a ANS determina que o valor da última faixa, de 59 anos ou mais, não pode ser superior a seis vezes o valor da primeira faixa, de 0 a 18 anos.

Também existem regras sobre a variação acumulada entre determinadas faixas.

Essa limitação ajuda a controlar a diferença entre as mensalidades dos beneficiários mais jovens e dos mais velhos dentro do mesmo produto.

Uma pessoa com 70 ou 80 anos já está na mesma faixa utilizada para quem tem 59 anos ou mais.

Isso significa que não existe, dentro da tabela etária regulamentada atual, uma nova faixa específica de:

• 60 a 64;

• 65 a 69;

• 70 a 74;

• 75 a 79;

• 80 anos ou mais.

Todas ficam dentro de 59 anos ou mais.

A idade avançada não deve ser tratada, isoladamente, como uma categoria que elimina o acesso à contratação de plano de saúde.

Na prática, porém, é necessário distinguir uma restrição baseada exclusivamente na idade das regras legítimas de determinado produto.

Um plano pode ter critérios relacionados a:

• região de comercialização;

• modalidade contratual;

• CNPJ;

• quantidade mínima de beneficiários;

• vínculo com empresa ou entidade;

• disponibilidade comercial.

Por isso, se determinada opção não estiver disponível, vale verificar qual é a justificativa real e comparar outros produtos e operadoras.

Não obrigatoriamente.

Uma pessoa idosa pode contratar diferentes tipos de produto, desde que esteja dentro das condições de elegibilidade.

Entretanto, pode valer a pena comparar planos para idosos, porque nessa fase da vida alguns critérios costumam ganhar mais peso, como:

• presença de especialistas;

• cardiologia;

• ortopedia;

• oncologia;

• facilidade para realizar consultas;

• disponibilidade de exames;

• hospitais próximos;

• pronto atendimento;

• terapias;

• acompanhamento contínuo.

O melhor produto não é necessariamente o que se apresenta como “plano para idosos”, mas aquele cuja rede e características atendem ao perfil do beneficiário.

A disponibilidade varia por cidade e modalidade.

Entre as operadoras, existem empresas com atuação conhecida no público de faixas etárias mais altas, como Prevent Senior e MedSênior.

Também podem existir alternativas de outras empresas, como Unimed, Amil, Hapvida e outras, dependendo da região e do produto disponível.

Por isso, não vale comparar apenas o nome da empresa.

Compare o produto específico.

Para pessoas mais velhas, a rede credenciada pode ser mais importante do que uma pequena diferença de mensalidade.

Confira especialmente:

• hospitais;

• laboratórios;

• clínicas e ambulatórios;

• urgência e emergência;

• especialistas;

• locais para realização de exames;

• distância dos prestadores da residência.

Um produto mais barato pode perder vantagem se exigir deslocamentos longos para atendimentos frequentes.

Depende do perfil de utilização.

Na coparticipação, além da mensalidade, podem existir cobranças quando o beneficiário utiliza determinados serviços.

Quem realiza muitas:

• consultas;

• terapias;

• exames;

• atendimentos;

deve analisar o custo total.

Uma mensalidade menor não significa necessariamente economia ao final do mês.

Você pode usar a ferramenta com ou sem coparticipação para ajudar nessa comparação.

Pode precisar.

A idade não elimina automaticamente a carência.

As regras dependem da modalidade contratada e das condições específicas da adesão.

A ANS informa, por exemplo, que planos individuais ou familiares podem ter carência e que coletivos empresariais com até 29 beneficiários também podem aplicá-la.

Por isso, antes de trocar ou contratar um novo produto, veja os prazos aplicáveis.

Quem já tem plano pode avaliar a portabilidade antes de cancelar o contrato atual.

Isso pode ser especialmente importante para pessoas mais velhas, que talvez já tenham cumprido longas carências no plano atual.

Evite cancelar primeiro e pesquisar uma nova alternativa depois.

Verifique antes:

• elegibilidade;

• compatibilidade;

• prazos;

• documentação;

• regras da portabilidade.

Não se deve confundir idade com doença preexistente.

No momento da contratação, podem existir regras relacionadas à Declaração de Saúde.

Quando houver uma condição conhecida e forem atendidos os requisitos aplicáveis, pode existir Cobertura Parcial Temporária para determinados procedimentos relacionados à condição declarada.

O fato de o beneficiário ter 60, 70 ou 80 anos não significa automaticamente que possua uma doença preexistente.

Dependendo da contratação e das informações declaradas, a operadora pode solicitar procedimentos relacionados à avaliação das condições de saúde do beneficiário dentro das regras aplicáveis.

O ponto central é que informações de saúde devem ser tratadas corretamente na contratação.

Nunca omita deliberadamente uma condição conhecida ao preencher a Declaração de Saúde.

Não existe um único preço.

O valor depende de:

• cidade;

• operadora;

• produto;

• rede;

• abrangência;

• acomodação;

• coparticipação;

• modalidade de contratação.

A idade aumenta a mensalidade em comparação com faixas mais jovens, mas ainda existem diferenças relevantes entre os produtos.

Consulte a tabela de preços de planos de saúde para entender como as mensalidades podem variar.

Nem sempre.

Para um beneficiário com utilização frequente, alguns fatores podem valer mais do que uma pequena economia mensal.

Antes de decidir, compare:

1. hospitais próximos;

2. especialistas utilizados;

3. laboratórios;

4. pronto atendimento;

5. abrangência;

6. coparticipação;

7. acomodação;

8. reajuste;

9. carências;

10. valor da mensalidade.

Também vale calcular o custo completo usando nossa calculadora de custo anual do plano.

Sim, desde que o beneficiário tenha vínculo elegível e o produto esteja disponível.

Um plano empresarial pode incluir pessoas de diferentes faixas etárias.

Quem possui um pequeno negócio também pode pesquisar plano PME ou, quando atender aos requisitos, plano MEI.

A idade influencia a tabela, mas não transforma o plano empresarial em uma modalidade diferente.

Pode, desde que o interessado tenha vínculo com a entidade ou categoria necessária e o produto esteja disponível.

Nos planos por adesão, também é importante analisar:

• administradora;

• mensalidade;

• reajuste;

• rede;

• coparticipação;

• regras de elegibilidade.

Peça esclarecimento sobre o motivo da recusa.

Verifique se a restrição está realmente relacionada à idade ou se o produto:

• não é comercializado naquela cidade;

• exige vínculo empresarial;

• possui número mínimo de beneficiários;

• depende de entidade de classe;

• deixou de ser comercializado.

Se houver suspeita de irregularidade, guarde:

• proposta;

• mensagens;

• protocolos;

• e-mails;

• identificação do produto.

Você pode procurar os canais de atendimento e, se necessário, avaliar uma reclamação na ANS.

Uma boa ordem de comparação é:

1. veja quais produtos estão disponíveis;

2. confira a mensalidade;

3. analise os hospitais mais próximos;

4. verifique especialistas importantes;

5. compare laboratórios;

6. confira abrangência;

7. escolha entre enfermaria e apartamento;

8. analise coparticipação;

9. verifique carências;

10. entenda os reajustes.

A ANS recomenda que o consumidor avalie rede, abrangência, acomodação, faixa etária e tipo de contratação antes de fechar o contrato.

A idade, isoladamente, não estabelece uma idade-limite geral para pesquisar outro produto.

Quem já possui cobertura deve, porém, ter atenção antes de trocar.

Dependendo do caso, a portabilidade pode ser mais adequada do que simplesmente cancelar e contratar novamente.

Para pessoas mais velhas, essa análise é especialmente importante por causa das carências e das características da rede atual.