Amil, SulAmérica ou Hapvida: qual plano PME avaliar?

Não.

A pesquisa mostra que Amil foi disparadamente a operadora mais lembrada pelos participantes quando a pergunta foi especificamente sobre PME.

Isso é um sinal relevante.

Mas a escolha real ainda depende de:

• número de beneficiários;

• idades;

• cidade;

• hospitais desejados;

• laboratórios;

• mensalidade;

• coparticipação;

• acomodação;

• abrangência;

• regras do produto.

Por isso, os planos Amil podem ser um bom ponto de partida, mas não deveriam ser o único orçamento solicitado.

Esse é outro resultado forte.

Quando os corretores precisaram escolher a operadora que consideravam melhor em custo-benefício, Amil recebeu 20 das 28 respostas autorizadas, contra 6 da Hapvida. SulAmérica não apareceu entre as respostas diretas desse critério. Veja a pesquisa interna da Help.

Para uma PME, custo-benefício pode ser particularmente importante porque cada diferença individual de valor é multiplicada pelo número de beneficiários.

Isso torna importante analisar não só a mensalidade, mas aquilo que cada produto entrega em troca daquele custo.

Sim.

Quando a pesquisa perguntou qual operadora era melhor para quem busca economia, Hapvida recebeu 21 respostas diretas. Amil recebeu 6 e houve ainda uma resposta conjunta “Hap Vida e Amil”, conforme os resultados da pesquisa.

Considerando qualquer menção, Hapvida apareceu em 22 das 28 respostas autorizadas sobre economia, enquanto Amil apareceu em 7. Fonte: pesquisa interna da Help.

Isso torna os planos Hapvida especialmente relevantes para empresas em que o orçamento mensal possui peso elevado.

A própria pesquisa deixa essa diferença bastante clara.

Em custo-benefício, Amil recebeu 20 respostas e Hapvida 6. Já em economia, Hapvida recebeu 21 respostas diretas, Amil 6 e houve uma resposta conjunta citando as duas, segundo a pesquisa interna da Help.

Isso permite separar:

Economia

Maior associação com preço e mensalidade.

Custo-benefício

Relação entre aquilo que é pago e aquilo que o produto entrega.

Uma PME pode procurar economizar ao máximo.

Outra pode aceitar investir um pouco mais para obter determinada rede, acomodação ou característica.

São estratégias diferentes.

SulAmérica aparece menos do que Amil quando a pergunta é especificamente PME e não possui a mesma associação da Hapvida com economia.

Mas ela ganha bastante força em critérios diferentes.

Na pergunta sobre atendimento ao beneficiário, SulAmérica recebeu 8 respostas, Amil 6 e Hapvida 1, ficando na primeira posição desse critério da pesquisa interna da Help.

Quando o critério foi rede credenciada, SulAmérica recebeu 9 respostas, Amil 7 e Hapvida não foi escolhida diretamente nessa pergunta. Bradesco liderou o levantamento geral com 10, mas entre as três comparadas nesta página, SulAmérica ficou à frente, segundo a pesquisa.

Isso faz dos planos SulAmérica uma alternativa particularmente interessante quando a PME dá maior peso à rede e à experiência de atendimento.

A diferença é ainda maior nesse recorte.

Na pergunta sobre rede de hospitais de alto padrão, SulAmérica recebeu 11 respostas, empatando com Bradesco na liderança geral. Amil recebeu 3 e Hapvida não apareceu entre as escolhas diretas, conforme a pesquisa da Help.

Para uma pequena empresa que deseja oferecer um benefício com determinados hospitais de referência, isso pode justificar colocar SulAmérica na shortlist mesmo que Amil tenha recebido mais respostas no perfil PME.

Mas a confirmação deve acontecer na rede credenciada do produto específico.

Esse princípio vale para as três.

Não basta saber que:

• Amil possui determinada rede;

• SulAmérica trabalha com determinado hospital;

• Hapvida possui atendimento em certa região.

É necessário conferir:

operadora + produto + cidade + prestador.

Uma mesma operadora pode possuir vários produtos com redes diferentes.

Pesquise também a seção de hospitais e a rede de laboratórios.

Quando os participantes precisaram escolher uma operadora pela variedade de planos, Amil recebeu 20 respostas diretas e ainda apareceu em uma resposta conjunta com Alice e Porto. Hapvida recebeu 4 e SulAmérica não apareceu entre as respostas diretas desse critério, de acordo com a pesquisa interna da Help.

Nas notas individuais, o resultado seguiu a mesma direção: Amil teve média 4,57 em variedade, SulAmérica 3,86 e Hapvida 3,64, conforme a pesquisa.

Para uma PME, variedade pode ser útil quando existem diferentes necessidades de:

• orçamento;

• rede;

• acomodação;

• coparticipação;

• abrangência.

Quando a pergunta foi facilidade de contratação, Hapvida recebeu 14 respostas e Amil 13. SulAmérica não foi escolhida diretamente nessa pergunta, segundo os resultados da pesquisa.

Nas notas de 0 a 5, Hapvida novamente ficou à frente: 4,43, contra 4,18 da Amil e 3,50 da SulAmérica, conforme a pesquisa interna.

Esse critério pode ter valor para uma pequena empresa que deseja implantar o benefício sem uma operação comercial excessivamente complexa.

Mas facilidade não substitui a análise do contrato.

A pesquisa também perguntou especificamente qual operadora costuma ser uma boa opção para quem prioriza mensalidade mais econômica.

Nesse recorte, Hapvida recebeu 19 respostas diretas, Amil 7 e houve uma resposta conjunta citando as duas. SulAmérica não apareceu nessa pergunta, conforme a pesquisa da Help.

Considerando qualquer menção, Hapvida apareceu em 20 respostas e Amil em 8, segundo os resultados da pesquisa.

Esse é outro sinal de que Hapvida merece atenção quando o objetivo principal é reduzir o custo inicial.

Com base na pesquisa da Help, Hapvida ganha força quando o critério é economia ou mensalidade econômica.

Ela também teve a maior nota média entre as três em competitividade de preço: 4,39, contra 4,36 da Amil e 3,18 da SulAmérica, segundo a pesquisa.

Mas a diferença de nota entre Hapvida e Amil em competitividade de preço foi mínima.

Por isso, o preço real da cotação continua sendo indispensável.

Consulte também a tabela de preços.

Entre as três operadoras, SulAmérica apresentou os melhores sinais relacionados à rede na pesquisa interna da Help: recebeu 9 respostas diretas em rede credenciada e nota média de 4,57, contra 4,21 da Amil e 3,07 da Hapvida.

Ela também recebeu 11 respostas em hospitais de alto padrão, empatando com Bradesco na liderança geral dessa pergunta da pesquisa.

Se hospitais específicos forem importantes, pesquise a rede credenciada antes de olhar apenas a mensalidade.

Faça uma lista dos prestadores prioritários.

No DPS, você pode pesquisar páginas de hospitais como:

• Hospital Albert Einstein;

• Hospital Sírio-Libanês;

• Hospital Alemão Oswaldo Cruz;

• Hospital Nove de Julho;

• Hospital HCor;

• Hospital São Luiz.

Mas lembre-se:

um hospital trabalhar com uma operadora não significa que esteja em todos os produtos dela.

Confirme sempre a rede do produto cotado.

Uma empresa pode concentrar a análise em hospitais e esquecer que exames fazem parte do uso mais frequente do benefício.

Por isso, consulte também a rede de laboratórios.

Dependendo da região, pode ser relevante conferir prestadores como:

• Fleury;

• Delboni Auriemo;

• Salomão Zoppi;

• CDB;

• Alta Diagnósticos.

Na pergunta de escolha direta sobre atendimento, SulAmérica recebeu 8 respostas, Amil 6 e Hapvida 1, ficando à frente entre as três na pesquisa interna da Help.

Curiosamente, nas notas individuais, Amil teve média de atendimento 4,04 e SulAmérica 3,89, enquanto Hapvida ficou em 2,43, conforme a mesma pesquisa.

Novamente, isso não é necessariamente uma contradição.

A escolha direta pergunta qual operadora é a principal preferência naquele critério.

Já a nota permite avaliar várias empresas positivamente ao mesmo tempo.

Sim.

Depois que o plano empresarial é implantado, a empresa pode precisar administrar:

• entrada de funcionários;

• exclusões;

• dependentes;

• atualizações cadastrais;

• dúvidas;

• cobrança;

• utilização do benefício.

Por isso, não avalie apenas a experiência dentro do hospital.

Avalie também a operação administrativa.

Não existe uma quantidade comercial única válida para todos os produtos.

Cada operadora pode trabalhar com regras diferentes conforme produto e região.

Uma pequena empresa pode ter:

• poucos funcionários;

• sócios;

• dependentes;

• uma composição maior do que o número de empregados.

Veja o que é plano de saúde PME e como funciona.

Também vale entender a página comercial de planos PME.

Sim, para dimensionar corretamente a população que entrará no benefício.

Um negócio com:

8 funcionários

pode acabar com:

15, 20 ou mais beneficiários

depois da inclusão de familiares.

Antes de cotar, confira as regras de dependentes.

Uma proposta com coparticipação não deve ser comparada apenas pela mensalidade com outra sem coparticipação.

É preciso analisar:

• mensalidade;

• regras de cobrança;

• utilização esperada;

• participação do funcionário;

• política da empresa.

A página de tabela de coparticipação e a calculadora de coparticipação podem ajudar.

A acomodação também afeta o preço.

Enfermaria

Acomodação coletiva durante a internação, conforme o produto.

Apartamento

Acomodação privativa, conforme as condições contratadas.

Ao comparar Amil, SulAmérica e Hapvida, coloque lado a lado produtos com características semelhantes.

A abrangência precisa acompanhar a localização da equipe.

Uma pequena empresa com todos os funcionários na Grande São Paulo pode ter necessidades diferentes de uma PME com pessoas em:

• São Paulo;

• Rio de Janeiro;

• Minas Gerais;

• Paraná.

Não pague por uma característica apenas porque parece superior.

Veja se ela é realmente necessária.

Depende do perfil da empresa e do produto.

O reembolso pode ser relevante quando determinados beneficiários desejam utilizar profissionais fora da rede, conforme as regras contratadas.

Se esse recurso for importante, compare:

• existência de reembolso;

• valores;

• critérios;

• procedimentos;

• limites.

Consulte também a tabela de reembolso.

Pode.

Nos contratos coletivos empresariais com até 29 beneficiários, pode haver aplicação de carência, conforme o contrato.

Como muitas contratações PME possuem grupos pequenos, esse ponto deve ser verificado antes da assinatura.

Não presuma que:

“plano empresarial é automaticamente sem carência”.

A marca de 30 beneficiários possui efeito regulatório importante.

Em planos empresariais com 30 ou mais beneficiários, existe dispensa de carência para quem solicita o ingresso dentro do prazo regulamentar.

Isso significa que uma empresa próxima dessa quantidade deve analisar cuidadosamente sua composição real.

O reajuste também precisa entrar na decisão.

Nos planos coletivos com menos de 30 beneficiários, existe a sistemática de agrupamento dos contratos da operadora para o reajuste anual por variação de custos.

Portanto:

a mensalidade do primeiro ano não representa todo o custo do benefício.

Use também a calculadora de reajuste.

Uma diferença aparentemente pequena por vida pode ganhar escala.

Imagine:

R$ 50 de diferença x 15 beneficiários x 12 meses.

O impacto anual já é muito diferente de olhar somente os R$ 50.

A calculadora de custo anual do plano pode ajudar a visualizar isso.

Também vale analisar quanto um plano cabe no orçamento.

Porque os formatos das perguntas medem coisas diferentes.

Quando o corretor precisa escolher apenas uma operadora, ele é obrigado a indicar a principal referência naquele critério.

Já nas notas de 0 a 5, ele pode avaliar várias operadoras bem simultaneamente.

Por exemplo, na pesquisa, Amil recebeu 20 respostas na pergunta direta de custo-benefício contra 6 da Hapvida. Mas nas notas individuais, as duas ficaram praticamente empatadas: 4,14 para Amil e 4,18 para Hapvida.

Da mesma forma, SulAmérica liderou a escolha direta de atendimento com 8 respostas, mas a nota média de atendimento da Amil foi ligeiramente superior: 4,04 contra 3,89, segundo a pesquisa interna.

Essas nuances tornam a pesquisa mais útil, não menos.

Elas mostram que uma contratação não deveria ser resolvida com um único ranking.

Com base nos resultados da pesquisa interna da Help, Amil teve os sinais mais fortes em PME, custo-benefício e variedade de produtos, além da maior nota média de experiência geral entre as três.

Por isso, pode fazer sentido começar pela Amil quando a empresa:

• quer considerar a operadora mais citada especificamente para PME;

• procura equilíbrio entre preço e características;

• valoriza variedade de produtos;

• precisa comparar diferentes configurações;

• deseja uma alternativa forte para grupos empresariais menores.

Na pesquisa, SulAmérica ganhou maior força em rede credenciada, hospitais de alto padrão e atendimento na escolha direta. Sua nota média de rede também foi a mais alta entre as três, com 4,57.

Ela pode ganhar prioridade quando:

• hospitais específicos são muito importantes;

• a empresa valoriza rede;

• atendimento pesa na decisão;

• determinados prestadores justificam investimento maior.

Depois, o preço precisa ser colocado na equação.

Os resultados da pesquisa da Help tornam Hapvida especialmente relevante em economia, mensalidade econômica e facilidade de contratação.

Pode fazer sentido começar por ela quando:

• orçamento é o principal limitador;

• mensalidade econômica possui grande peso;

• a empresa quer uma contratação comercialmente simples;

• existe rede adequada na região;

• o produto disponível atende aos funcionários.

Preço baixo sem rede útil, porém, não resolve a necessidade da empresa.

Quanto menor o grupo, mais importante é verificar:

• quantidade mínima do produto;

• idades;

• dependentes;

• carência;

• custo total;

• reajuste.

Para aprofundar essa decisão, veja também Qual plano de saúde contratar para uma pequena empresa?.

Esse conteúdo trata do processo de escolha da pequena empresa como um todo, enquanto esta página compara especificamente Amil, SulAmérica e Hapvida.

A pesquisa interna da Help Corretora não permite afirmar que Amil seja sempre o melhor plano PME, que Hapvida seja sempre a opção mais barata ou que SulAmérica tenha sempre a melhor rede.

Os resultados representam a percepção dos profissionais participantes, cuja atuação está concentrada em São Paulo capital e Grande São Paulo. Consulte a pesquisa completa.

A pesquisa ajuda a definir quais alternativas merecem maior atenção em cada critério.

A contratação deve ser feita sobre:

produtos reais + preços reais + rede real para aquela empresa.

Antes de assinar, confirme:

1. quantas vidas entrarão?

2. quais são as idades?

3. funcionários terão dependentes?

4. em quais cidades as pessoas moram?

5. quais hospitais são indispensáveis?

6. quais laboratórios são importantes?

7. qual é o orçamento mensal?

8. haverá coparticipação?

9. enfermaria ou apartamento?

10. regional ou nacional?

11. existem carências?

12. como funciona o reajuste?

13. há necessidade de reembolso?

14. qual é o custo anual estimado?

15. como serão feitas inclusões e exclusões?

16. a empresa conseguirá manter o benefício no longo prazo?

Os resultados da pesquisa interna da Help mostram três posicionamentos bastante diferentes.

Amil recebeu 16 respostas quando a pergunta foi especificamente PME, além de 20 em custo-benefício e grande destaque em variedade de produtos.

Hapvida apareceu com força quando o foco mudou para economia, recebendo 21 respostas diretas nesse critério, 19 em mensalidade econômica e 14 em facilidade de contratação, conforme a pesquisa.

SulAmérica ganhou força em critérios relacionados à experiência e à rede, com 9 respostas em rede credenciada, 8 em atendimento e 11 em hospitais de alto padrão, segundo os resultados da pesquisa.

Assim:

Amil pode ganhar prioridade se a PME procura:

• forte associação específica ao perfil PME;

• custo-benefício;

• variedade de produtos;

• equilíbrio entre diferentes critérios.

SulAmérica pode ganhar prioridade se procura:

• rede;

• hospitais de alto padrão;

• atendimento;

• determinado padrão de benefício.

Hapvida pode ganhar prioridade se procura:

• economia;

• mensalidade competitiva;

• facilidade de contratação;

• controle do orçamento.

O desempate deve ser feito comparando:

mensalidade + rede + hospitais + coparticipação + acomodação + abrangência + reajuste.

Não apenas o nome da operadora.