Plano de saúde MEI em São Paulo: como contratar e solicitar uma cotação?

Sim.

O MEI é um dos exemplos mais comuns de empresário individual e pode contratar um plano coletivo empresarial.

Para isso, precisa comprovar:

• inscrição nos órgãos competentes;

• registro ativo perante a Receita Federal;

• exercício da atividade empresarial pelo período mínimo exigido.

A regra atual determina pelo menos 6 meses de atividade empresarial.

Veja também a página de planos de saúde para MEI.

Sim.

Esse é um dos primeiros pontos que devem ser verificados antes da cotação evoluir para uma contratação.

O empresário individual precisa comprovar atividade pelo período mínimo de 6 meses.

Portanto, se o MEI foi aberto recentemente e ainda não atingiu esse período, ele não atende à regra específica para contratação coletiva empresarial pelo empresário individual.

Veja quanto tempo de MEI é necessário para contratar plano de saúde.

Não.

São duas coisas diferentes.

Regra dos 6 meses

Está relacionada à elegibilidade do empresário individual para contratar o plano coletivo empresarial.

Carência

É o período que pode existir depois da contratação para utilização de determinadas coberturas.

Portanto:

tempo de MEI não é carência do plano.

Veja como funciona a carência do plano de saúde.

Se ainda não completou o período mínimo de atividade exigido para o empresário individual, não atende a essa regra de contratação.

Isso não significa que a pessoa fique necessariamente sem alternativas de assistência à saúde.

Dependendo do perfil, podem existir outras modalidades que precisam ser avaliadas separadamente.

Veja CNPJ recém-aberto pode contratar plano de saúde?.

A forma de solicitação pode variar conforme a operadora, corretora e etapa do processo.

Para uma análise inicial, informações como cidade, idades, quantidade de vidas e perfil da contratação já ajudam a identificar alternativas.

Para formalizar a contratação, porém, será necessário comprovar os dados empresariais e a elegibilidade.

O CNPJ e a documentação passam a ser fundamentais nessa etapa.

Uma simulação inicial de produtos normalmente é estruturada principalmente com informações cadastrais e comerciais, como:

• idade;

• cidade;

• quantidade de beneficiários;

• modalidade;

• produto.

A análise de doenças ou lesões preexistentes é uma etapa relacionada às regras de contratação e à Declaração de Saúde quando aplicável.

Não omita informações quando a declaração for solicitada.

Sim.

A regularidade não é verificada apenas na entrada.

Para contratos de empresário individual, a operadora deve solicitar novamente a comprovação anualmente, no mês de aniversário do contrato.

Por isso, o MEI precisa permanecer regular.

Não faz sentido pensar no CNPJ apenas como uma forma de entrar no plano.

Ele é parte da relação contratual.

Pode haver produtos empresariais disponíveis para uma única pessoa, dependendo das condições comerciais e de elegibilidade.

Mas isso não significa que todas as operadoras ou todos os produtos aceitem uma vida.

Essa é uma das informações que precisa ser verificada na cotação.

Veja Plano CNPJ pode ter 1 vida?.

Também pode haver opções.

A composição pode ser, por exemplo:

• empresário + cônjuge;

• empresário + dependente elegível;

• empresário + funcionário;

• outras combinações admitidas.

Veja Plano CNPJ com 2 vidas: como funciona?.

Pode mudar tanto o preço quanto a própria disponibilidade dos produtos.

Isso acontece porque cada operadora pode possuir regras comerciais específicas.

Por isso, uma cotação para:

1 pessoa de 35 anos

não deve ser utilizada como referência direta para:

4 pessoas de 35, 32, 10 e 5 anos.

São grupos diferentes.

Pode haver inclusão de familiares elegíveis, conforme as condições do contrato.

Podem entrar, dentro das regras aplicáveis:

• cônjuge;

• companheiro;

• filhos;

• outros familiares elegíveis.

Veja quem pode ser dependente no plano empresarial.

São Paulo possui uma oferta ampla de prestadores e também grande variação entre regiões e produtos.

Duas propostas da mesma operadora podem apresentar redes diferentes.

Além disso, a necessidade de quem está na capital pode ser diferente de quem está:

• no ABC Paulista;

• em Guarulhos;

• em Osasco;

• em Barueri;

• no interior;

• no litoral.

Por isso, não basta perguntar:

“Essa operadora é boa em São Paulo?”

Pergunte:

“Este produto possui boa rede exatamente onde eu pretendo utilizar?”

Não necessariamente.

A rede precisa ser consultada por produto e região.

Um plano pode possuir determinada configuração na capital e outra disponibilidade em municípios da Grande São Paulo.

Se você mora em uma cidade e trabalha em outra, vale analisar as duas regiões.

Por exemplo:

moro em Guarulhos + trabalho em São Paulo.

Nesse caso, faz sentido procurar atendimento conveniente em ambos os locais.

A mesma lógica vale.

Quem mora ou trabalha em:

• Santo André;

• São Bernardo do Campo;

• São Caetano do Sul;

deve verificar se o produto oferece rede útil na região.

Veja também plano regional ou nacional para quem mora no ABC Paulista.

O fato de uma operadora possuir boa presença na capital não significa automaticamente que o mesmo produto terá a configuração ideal em todo o estado.

Se você está em:

• Campinas;

• Sorocaba;

• Ribeirão Preto;

• São José dos Campos;

• Jundiaí;

• outra cidade;

compare a rede especificamente para aquele município e produto.

Veja como escolher um plano de saúde pela cidade onde você mora.

Não existe uma lista universal.

Escolha aquilo que é importante para você.

Uma boa estratégia é separar:

Essenciais

Hospitais que você realmente deseja ter disponíveis.

Desejáveis

Prestadores que agregam valor, mas não são indispensáveis.

Diferenciais

Hospitais que justificariam pagar mais se estiverem incluídos.

Depois consulte a rede credenciada do produto.

Esse é um dos erros mais comuns.

Imagine que determinada operadora trabalhe com um hospital conhecido.

Isso não significa que todos os planos daquela operadora possuam acesso a esse hospital.

Sempre confirme:

operadora + produto + hospital + região.

A análise precisa acontecer nesse nível.

Também devem entrar na comparação.

No cotidiano, exames podem gerar utilização frequente.

Por isso, veja a rede de laboratórios disponível no produto.

Considere especialmente a proximidade de:

• casa;

• trabalho;

• regiões que você frequenta.

Não existe uma única operadora indicada para todo MEI.

Mas a pesquisa interna da Help Corretora traz um dado interessante.

Quando os corretores foram questionados especificamente sobre o perfil MEI, Amil recebeu 17 citações e foi a operadora mais lembrada nesse recorte.

Na mesma pesquisa:

• Amil recebeu 20 citações em custo-benefício;

• Hapvida recebeu 21 citações em economia;

• SulAmérica recebeu 8 citações em atendimento.

Os participantes possuem experiência principalmente com clientes da capital e Grande São Paulo, o que torna esses dados particularmente relacionados ao contexto desta página.

Não.

A pesquisa não permite afirmar isso.

Ela mostra que Amil foi a operadora mais citada pelos corretores participantes quando o perfil analisado foi MEI.

Isso pode colocá-la entre as alternativas a pesquisar primeiro.

Mas a decisão ainda depende de:

• cidade;

• produto;

• quantidade de vidas;

• idades;

• preço;

• hospitais;

• coparticipação;

• abrangência.

Veja os planos Amil.

Na pesquisa interna da Help, Hapvida recebeu 21 citações em economia.

Isso pode justificar sua inclusão na comparação quando o preço possui grande peso.

Mas o dado não significa que Hapvida será sempre a alternativa de menor preço em qualquer perfil.

É necessário cotar e conferir a rede.

Veja os planos Hapvida.

Se essas duas operadoras aparecerem entre suas alternativas, existe uma página específica aprofundando a comparação.

Veja Amil ou Hapvida para MEI: qual escolher para seu perfil?.

Nesse comparativo, o principal contraste da pesquisa é:

• Amil — destaque no perfil MEI e custo-benefício;

• Hapvida — destaque em economia.

Não existe um preço único.

O valor depende principalmente de:

• idade;

• quantidade de vidas;

• município;

• operadora;

• produto;

• rede;

• acomodação;

• coparticipação;

• abrangência.

Por isso, publicar um único valor como “preço do plano MEI em São Paulo” pode ser enganoso.

Uma cotação precisa ser personalizada para a composição.

Para acompanhar valores, veja Plano de saúde para MEI: preços.

Sim.

Podem existir produtos com e sem coparticipação.

Na coparticipação, determinadas utilizações podem gerar cobrança conforme as regras contratuais.

Portanto, ao comparar:

mensalidade menor não significa necessariamente menor custo total.

Analise também a frequência esperada de utilização.

Pode ser uma alternativa a analisar, mas não existe uma regra universal.

A decisão depende de:

• diferença entre as mensalidades;

• regras de cobrança;

• utilização;

• orçamento;

• produto.

Use ferramentas como com ou sem coparticipação para aprofundar essa análise.

Também escolha a acomodação.

Enfermaria

Acomodação coletiva durante internações, conforme o produto.

Apartamento

Acomodação privativa, conforme o contrato.

Essa característica pode alterar o preço.

Ao pedir a cotação, vale solicitar as duas opções quando houver dúvida.

Depende da sua rotina.

Regional pode fazer sentido quando:

• você vive e trabalha na mesma região;

• a rede local atende bem;

• não precisa utilizar o plano em diferentes estados.

Maior abrangência pode ter mais peso quando:

• viaja frequentemente;

• trabalha em mais de um estado;

• passa períodos fora de São Paulo;

• precisa de uma estrutura geográfica mais ampla.

Veja como funciona a abrangência do plano de saúde.

Pode ter.

Nos contratos coletivos empresariais com menos de 30 beneficiários, pode existir carência prevista no contrato.

Como grande parte das contratações feitas por MEIs envolve grupos pequenos, esse ponto merece atenção.

Não presuma que:

“por ser empresarial, não tem carência”.

Veja Plano empresarial tem carência?.

Quando houver carência, os limites regulamentares podem chegar a:

• 24 horas para urgência e emergência;

• 300 dias para parto a termo;

• 180 dias para as demais situações previstas.

O contrato pode estabelecer períodos menores.

Esse tema é diferente da carência.

Pode existir Cobertura Parcial Temporária relacionada a doença ou lesão preexistente, conforme as regras aplicáveis.

Preencha corretamente a Declaração de Saúde quando ela fizer parte da contratação.

O plano contratado pelo MEI nessa condição é coletivo empresarial.

Para contratos com menos de 30 beneficiários, as operadoras aplicam a regra de agrupamento de contratos para o reajuste anual por variação de custos.

Além disso, pode existir reajuste por mudança de faixa etária quando previsto contratualmente.

Veja como funciona o reajuste do plano de saúde.

Não escolha apenas pelo preço inicial.

As modalidades possuem características diferentes.

Um plano individual é contratado pela pessoa física.

O MEI contrata um coletivo empresarial utilizando a atividade empresarial elegível.

Também existem diferenças importantes em:

• reajuste;

• rescisão;

• produtos disponíveis;

• regras de contratação.

Veja Plano para MEI ou individual: qual pode ser mais barato?.

Antes de contratar, é importante verificar:

• registro da operadora;

• registro do produto;

• situação do plano;

• informações disponibilizadas pela ANS.

A própria ANS possui ferramentas para consulta dos planos comercializados.

Veja como saber se uma operadora está registrada na ANS e como consultar um plano pelo número de registro.

1. Verifique a idade do MEI

Confirme se já existem pelo menos 6 meses de atividade empresarial.

2. Confira a regularidade

O registro precisa estar ativo.

3. Defina quem entrará

Liste titular, funcionários e dependentes.

4. Separe as idades

Informe a idade individual de cada pessoa.

5. Informe o município

A oferta e a rede dependem da região.

6. Liste hospitais e laboratórios

Diga quais prestadores são prioridade.

7. Defina preferências

Informe:

• enfermaria ou apartamento;

• com ou sem coparticipação;

• regional ou maior abrangência.

8. Solicite propostas

Compare produtos disponíveis para o mesmo perfil.

9. Compare além do preço

Analise rede, carência, coparticipação e reajuste.

10. Separe os documentos

Prepare a documentação empresarial e dos beneficiários.

11. Leia as condições

Confira a proposta e o contrato antes de assinar.

12. Formalize a contratação

Depois da aprovação e demais procedimentos, a vigência seguirá as condições informadas no contrato.

Uma mensagem pode conter:

Cidade: São Paulo/SP
MEI aberto há: 2 anos
Quantidade de vidas: 3
Idades: 39, 36 e 8 anos
Hospitais desejados: informar preferências
Acomodação: apartamento ou comparar as duas
Coparticipação: comparar com e sem
Abrangência: regional ou nacional

Com isso, a análise começa muito mais direcionada do que simplesmente perguntar:

“Qual o preço de um plano para MEI?”

Antes de escolher, confirme:

1. nome exato do produto;

2. operadora;

3. registro;

4. mensalidade;

5. valores por faixa etária;

6. hospitais;

7. laboratórios;

8. acomodação;

9. coparticipação;

10. abrangência;

11. carências;

12. reembolso, se houver;

13. regras para dependentes;

14. reajuste;

15. documentação exigida.

Se uma dessas informações estiver pouco clara, esclareça antes da assinatura.

Uma tabela isolada pode não mostrar:

• se o produto está disponível naquele município;

• se aceita a quantidade de vidas;

• se a regra comercial continua vigente;

• qual rede corresponde àquela linha;

• quais documentos serão necessários.

A cotação precisa estar relacionada ao perfil atual da contratação.

Não existe uma resposta universal.

Na pesquisa interna da Help, Amil recebeu 17 citações no perfil MEI, o que a torna uma referência interessante para iniciar a análise dentro da experiência dos corretores participantes.

Mas outro MEI pode chegar a uma escolha diferente porque:

• quer gastar menos;

• precisa de outro hospital;

• mora em outra região;

• possui outra composição familiar;

• encontra outro produto mais adequado.

O melhor caminho é reduzir as possibilidades até chegar a duas ou três propostas realmente comparáveis.

Cinco fatores costumam ser decisivos:

1. Elegibilidade

O MEI precisa atender às regras de contratação.

2. Cidade

A oferta muda conforme a região.

3. Quantidade e idade das vidas

Esses dados influenciam disponibilidade e preço.

4. Rede

O produto precisa possuir os hospitais e serviços importantes.

5. Orçamento

O benefício precisa ser sustentável ao longo do tempo.

Se esses cinco pontos estiverem alinhados, a contratação tende a ser muito mais objetiva.